Объемы ипотеки бьют рекорд за рекордом. Продажи с привлечением кредитов растут, как на дрожжах, и вытесняют рассрочку и стопроцентную оплату. Эксперты прогнозируют дальнейший рост популярности «квартиры в ипотеку».
Как бы ни ругали ипотечное кредитование, мол, кабала, проценты выше, чем в нормальных странах, оно набирает силу и становится все более массовым. Негатива стало меньше, конечно, благодаря снижению ставок и появлению программ государственного субсидирования, но эксперты называют еще одну причину — у населения закончились «живые» деньги. По данным Банка России, в I квартале 2018 года было выдано 299,4 тыс. кредитов на 582 млрд рублей - на 68% больше в количественном и на 81% в денежном выражении, чем в I квартале 2017 года. В Петербурге данные еще «рекорднее»: с 1 января по 1 апреля выдано жилищных кредитов на 77% больше, чем за аналогичный период прошлого года: 38,6 млрд и 21,9 млрд рублей соответственно. Средняя ставка по кредиту составила 9,31% и скорее всего к концу года еще снизится. Сумма кредита, конечно, зависит от стоимости жилья. По данным банка ВТБ, размер среднего первоначального взноса остается на уровне 30% от стоимости квартиры. При этом средний срок кредита по-прежнему составляет 16 лет. Реальный средний срок выплаты по ипотеке — на уровне 7 лет.
Надежда Калашникова, директор по развитию компании «Л1»:
Сумма ипотечного кредита напрямую зависит от стоимости жилья. А она, в свою очередь, разнится в зависимости от класса недвижимости. Например, в ЖК бизнес-класса «Граф Орлов» в среднем размер кредита составляет от 3 до 5 миллионов. В то же время в комплексах комфорт-класса «Маршал» и «Лондон Парк» он варьируется в пределах 2-3,5 миллиона. В перспективе сумма кредита будет только расти. Связано это с тем, что увеличиваются и цены на жилье, а после грядущей отмены долевого строительства стоимость квадратного метра может увеличиться существенно.
Роман Мирошников, исполнительный директор СК «Ойкумена»:
На сегодня сумма ипотеки в среднем составляет от 2,5 до 3,5 млн рублей. Большая часть ипотечных кредитов выдается Сбербанком и ВТБ24. Падение суммы ипотечных средств вряд ли произойдет, а увеличение возможно, но незначительное.
Андрей Останин, коммерческий директор Группы «Эталон»:
По нашим оценкам, с начала года средняя сумма ипотечного кредита на квартиры от «Эталон ЛенСпецСМУ» (входит в Группу «Эталон») растет. Например, в феврале она составляла 3,8 млн рублей, а к маю выросла до 5 млн рублей. Средняя сумма ипотечного кредита коррелирует со стоимостью недвижимости. В связи с диверсификацией нашего портфеля проектами более высокого ценового сегмента — ЖК «Галактика. Премиум», Botanica, Fusion, а это проекты бизнес-класса, - средняя по компании стоимость продаваемой недвижимости растет, следовательно растет и средняя сумма ипотечного кредита. Я думаю, что она будет расти и дальше, равно как и цены на недвижимость.
Аналитическая служба компании «LEGENDA Intelligent Development» :
По апрелю у нас средний размер ипотеки составил 4 млн рублей. С января по март эта цифра была от 5 до 5,6 млн. Это не значит, что есть динамика на уменьшение: сумма колеблется из месяца в месяц.
Юлия Семакина, маркетолог-аналитик ЗАО «БФА-Девелопмент»:
Сумма кредита независимо от популярности комплекса, для каждого конкретного случая рассчитывается индивидуально и обусловлена рядом факторов: первоначальным взносом, ипотечной ставкой, сроком кредитования. Например, во флагманском проекте нашей компании ЖК «Огни залива», по данным отдела продаж, за первые три с половиной месяца текущего года 48% сделок прошло с привлечением ипотечных средств. Средний размер ипотечного кредита не превышал 3 млн рублей. Наибольшим спросом пользовалась ипотека от Сбербанка — он кредитовал более 65 % всех ипотечных заемщиков ЖК «Огни залива».
Предполагается, что с отменой ДДУ стоимость первичной недвижимости вырастет в среднем на 10-15%, учитывая этот факт и стагнирующие доходы населения, в будущем сумма ипотечного кредита обречена расти вверх.
Андрей Кузнецов, руководитель ГК «Стоун»:
По нашим данным, ориентируясь на сделки, совершенные с начала 2018 года, сумма ипотечного кредитования выросла на 0,1 млн рублей и теперь составляет порядка 2,1 млн рублей. Есть несколько факторов, которые повлияли: во-первых, улучшение условий ипотечного кредитования, сейчас довольно распространены предложения под 9,5% годовых. Ставка напрямую зависит от ключевой ставки рефинансирования ЦБ, которая сейчас держится на уровне 7,5%. Мы надеемся, что уже к концу года мы сможем увидеть предложения от банков по ипотечным кредитам на уровне 8% годовых.
Второй фактор, не менее важный — увеличение сделок с целью приобретения жилья для себя и на долгое время. В этом случае покупатель старается взять площадь побольше, чтобы можно было комфортно проживать с семьей и детьми. Соответственно это сказывается и на финальном бюджете покупки — он увеличивается, как следствие, увеличивается и сумма ипотечного кредитования.
Юлия Мошковая, руководитель отдела ипотечного кредитования Setl City:
Доверие покупателей к ипотечному кредитованию год от года растет, и это отражается, в том числе, на среднем размере приобретаемого кредита. Сегодня он составляет порядка 2,6 млн рублей, для сравнения - пять лет назад эта сумма была на 300 тыс. рублей ниже. В целом за пять лет ипотека почти на четверть увеличила свою долю в структуре сделок на рынке строящегося жилья – до 66%, значительно потеснив популярную раньше рассрочку и 100%-ю оплату. Благодаря доступности ипотеки и появлению новых комфортных программ жилищными кредитами активно начала пользоваться молодежь от 25 до 35 лет, так как ипотечный платеж стал меньше арендного. Как правило, покупатели оформляют ипотеку на срок до 15 лет, но рассчитываются с банком часто быстрее – в среднем за 5-7 лет.
Комментарии