Поиск

Новостройки

Продажа

Комнатность
Комнатность
Цена ₽, до
до
Цена ₽, до
Срок сдачи
Срок сдачи
S общая, от
от
м2
S общая, от
Комнатность
Комнатность
Цена ₽, до
до
Цена ₽, до
S общая, от
от
м2
S общая, от
S кухни, от
от
м2
S кухни, от
Тип участка
Тип участка
Цена ₽, до
до
Цена ₽, до
Коммуникации
Коммуникации
S дома, от
от
м2
S дома, от
До КАД
до
км
До КАД
Цена ₽, до
до
Цена ₽, до
Коммуникации
Коммуникации
S дома, от
от
м2
S дома, от
S участка, от
от
м2
S участка, от
До КАД
до
км
До КАД
Цена ₽, до
до
Цена ₽, до
Коммуникации
Коммуникации
S участка, от
от
м2
S участка, от
До КАД
до
км
До КАД
Найдено
0
0
0

Ипотека без первоначального взноса: как получить и где потратить?

Ипотека 1220 26 июля 2019
Ипотека без первоначального взноса: как получить и где потратить?
https://www.novostroy.su/articles/mortgage/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa-kak-poluchit-i-gde-potratit/
Ипотека без первоначального взноса: как получить и где потратить?
Ипотека без первоначального взноса: как получить и где потратить?
Ипотека
2019-07-26 15:11:00
https://st.novostroy.su/regions/u/articles/box/5d3b1a3232f59.jpg
Novostroy.su
211
21
Банки изо всех сил заманивают клиентов в свои ипотечные программы. Но конкуренция на рынке высока, разница в ставках несущественна, бодаться с лидерами – тяжкий труд. Поэтому некоторые кредиторы придумывают различные соблазнительные схемы — от уменьшенной ставки до пониженного, вплоть до нуля первоначального взноса.

Банки изо всех сил заманивают клиентов в свои ипотечные программы. Но конкуренция на рынке высока, разница в ставках несущественна, бодаться с лидерами – тяжкий труд. Поэтому некоторые кредиторы придумывают различные соблазнительные схемы — от уменьшенной ставки до пониженного, вплоть до нуля первоначального взноса.

Упомянутые организации
ВТБ
Банк
Сбербанк
Банк

Ипотека без первоначального взноса — продукт на рынке редкий. Лишь несколько банков (мы нашли шесть) осмелились предоставлять его своим клиентам. Минимальный порог входа в ипотеку у лидеров — от 10% от цены квартиры (у ВТБ) и от 15% (у Сбербанка), причем ВТБ сразу же предупреждает, что ставка увеличивается на 0,5 п.п. при первоначальном взносе менее 20%. Ставка при взносе 0%, как минимум, на 2-3% выше, чем ставка при наличии первоначального взноса, хотя банки, такой продукт предоставляющие, не очень-то афишируют повышенный процент, скрывая его за формулировкой «от...».

Где дают ипотеку без первоначального взноса?

Опрошенные Novostroy.su застройщики отметили, что ипотека без первоначального взноса дается и берется редко. Заемщик старается найти хотя бы 10% от стоимости квартиры, чтобы «закрыть» первоначальный взнос и попасть в основные программы банков с минимальной процентной ставкой и без дополнительных условий или высоких тарифов на страхование. В Промсвязьбанке на наш запрос, сколько «нулевой» ипотеки выдает банк, решили не отвечать.

Упомянутые организации
СМП Банк
Банк

Анализ предложений банков позволяет утверждать, что и сами банкиры не делают ставку на этот продукт, а с помощью него продвигают услуги своего банка. К слову сказать, на рынке в скором времени может появиться дешевая ипотека без первоначального взноса, «спонсируемая» государством. Впрочем, не для всех и даже не для всех регионов. Ипотеку по ставке 2% годовых (!!!) и без первоначального взноса планируется ввести для тех, кто купил дальневосточный гектар и планирует построить собственный дом. Почему-то участвовать в ней смогут лишь семьи, в которых один из супругов младше 35 лет.

Квартиры от застройщиков с акциями

Банки, в которых действуют программы ипотеки без первоначального взноса. Не удивляйтесь, если никогда не слышали о них!

Банк Ставка (годовых) без первоначального взноса Ставка (годовых) с минимальным взносом
Дополнительные условия при нулевом взносе
Промсвязьбанк
 
от 11,9% (для зарплатных клиентов и прочих «льготных» категорий») до 12,5% для всех остальных
от 9,3% (акция до конца лета) при взносе от 10% Н/д
Совкомбанк От 10,4%
 
От 10,4% при взносе от 10%
В качестве первоначального взноса – залог автомобиля 
Банк «Венец» От 12 до 13,5% От 9,9% Н/д
 
Банк «Возрождение»
 
от 14,2%
 
От 9,69% при взносе от 20%,
от 10,29% при взносе от 10% до 20%
При заключении трехстороннего соглашения с компанией, согласованной к реализации недвижимости на этапе строительства 
 
СМП-банк
 
14,00%
 
От 9,5% при взносе от 20%
Можно приобрести только недвижимость из списка банка
 
Банк Россия
12,50% От 9,8% при взносе от 15% Н/д

Зачем вообще нужна ипотека без первого взноса?

Как говорят сами банкиры и вторит им Центральный банк, ипотека без первоначального взноса – продукт высокого риска для кредитора и для заемщика. Банки, чтобы обезопасить себя, компенсируют этот риск высоким процентом. Винить их не в чем. Заемщик обезопасить себя может только грамотным расчетом своих сил и возможностей. Разница в ежемесячной выплате, к слову сказать, не выглядит устрашающей. При кредите 3 млн рублей и ставке 10% на 15 лет ежемесячный платеж составит 32 288 рублей, а при ставке 14% годовых — 40 тыс. рублей. Разница в 8 тыс. рублей может оказаться существенной для бюджета заемщика.

В общем главный недостаток ипотеки без первоначального взноса — она ВСЕГДА дороже ипотеки с хоть каким-нибудь взносом.

Например, как рассказала заместитель председателя правления банка «Возрождение» Наталья Шабунина, ставка по программе «Новостройка» без первоначального взноса составляет от 14,2%, со взносом от 20% — 9,69% годовых. «Именно поэтому основным спросом в банке «Возрождение» пользуется классическая ипотека», — отметила она.

«

Упомянутые организации
Л1
Компания
Рейтинг B+/29 объектов
Аквилон-Инвест
Компания
Рейтинг A/10 объектов
Ипотека без первого взноса для клиентов, которые находятся в самом начале пути по приобретению квартиры, выглядит довольно привлекательно, и запросов на этот продукт поступает много. При этом до сделки доходят единицы», — рассказывает директор по маркетингу и рекламе строительно-инвестиционного холдинга «Аквилон-Инвест» Надежда Зотова.Как правило, просчитав все плюсы и минусы, клиенты находят минимальные 10% от стоимости жилья, и в этом случае годовая ставка становится уже на 2-2,5% ниже. Клиенты в среднем оформляют ипотеку на 15-20 лет, поэтому разница даже в 0,5-1 п.п дает существенную выгоду».

На фото — ход строительства ЖК «Q-мир»

«Ипотека без первого взноса рассчитана в первую очередь на тех, кто не может по ряду причин накопить достаточно средств для первого взноса, – говорит директор по развитию компании «Л1» Надежда Калашникова. – Но совершенно непонятно, как, не собрав даже 10% от стоимости квартиры, они смогут обеспечить все оставшиеся платежи».

«

Упомянутые объекты
«4YOU»
Жилой комплекс
Аквилон-Инвест
«Q-мир»
Жилой комплекс
Аквилон-Инвест
Говорить, что «нулевая» ипотека не нужна вовсе, неверно», – уверена Надежда Зотова. Это расширение ассортимента программ кредитования, а чем больше разнообразных предложений, тем выше шансы, что клиент найдет для себя подходящий способ оплаты недвижимости. «Все наши объекты – ЖК 4YOU, «Q-мир», «ARTквартал.Аквилон», All Inclusive и «СолнцеPARK» – сегодня аккредитованы по программе без первого взноса от «Промсвязьбанка». Требования к заемщику по данной программе ничем не отличаются от стандартной ипотеки, разве что рассмотрение подобных заявок происходит более скрупулезно, поскольку риски банка в данном случае увеличиваются. К примеру, у клиента с «белым» доходом гораздо больше шансов получить одобрение, нежели у «серых» клиентов», – рассказывает эксперт из компании «Аквилон-Инвест».

Кому стоит взять ипотеку без первоначального взноса?

Упомянутые организации
Северный город
Компания
Рейтинг A+/22 объекта
RBI
Компания
Рейтинг A+/18 объектов

«Прежде всего для молодых людей в начале карьерного пути. Накопление первого взноса на квартиру может занять годы, но недвижимость им нужна здесь и сейчас. Очевидно, что многие предпочли бы платить кредит за собственное жилье, а не отдавать деньги за аренду чужого», – отмечает директор по маркетингу Группы RBI (входят RBI и «Северный город») Михаил Гущин. По словам Надежды Калашниковой, такую ипотеку можно брать тем, кто планируют вложить в покупку новой квартиры средства от продажи имеющейся недвижимости и погасить кредит досрочно. «Но следует учесть, что при таком подходе ставка по кредиту будет существенно выше, а требования к заемщику – жестче. Подобная сделка довольно рискованная, в первую очередь для самого заемщика», – добавляет она.

На фото — ЖК 4YOU от застройщика «Аквилон-Инвест»

По словам Надежды Зотовой, чаще всего в ипотеку без первого взноса приобретают большие квартиры, на которые по стандартным программам даже при минимальном взносе требуется внести крупную сумму. Другой вариант – если клиенты продают свое жилье, и никаких накоплений на момент покупки у них нет. Высокая ставка здесь играет несущественную роль, так как после продажи старой недвижимости клиент рассчитывает погасить кредит или его большую часть досрочно. «Кроме того, есть категория людей со стабильным доходом, которые могут позволить себе даже достаточно крупные ежемесячные платежи, но им тяжело даются накопления. Для них программа без первого взноса – оптимальный вариант. Все равно, что арендовать квартиру, но оплаты будут идти на собственное жилье», – отмечает она.

Похожие статьи по данной теме
  • На дешевую ипотеку надежды больше нет
    24 октября 2019 2548

    Ипотека остается важнейшим инструментом поддержания спроса на новостройки. От нее зависят высокие объемы продаж, которые демонстрирует рынок в последние годы. Однако ее возможности не безграничны, и даже снижение ставки не способно уже поддерживать высокий спрос на ипотечные кредиты.

Комментарии

Чтобы подписаться на ветку комментариев, зарегистрируйтесь или авторизуйтесь.
Если Вам надоело каждый раз вводить капчу и быть NoName пользователем, зарегистрируйтесь или авторизуйтесь.
Вы еще не голосовали за данную статью, проголосуйте:
Если Вам надоело каждый раз вводить капчу и быть NoName пользователем, зарегистрируйтесь или авторизуйтесь.
Вы еще не голосовали за данную статью, проголосуйте:

Самое читаемое за месяц

  • На дешевую ипотеку надежды больше нет
    24 октября 2019 2548

    Ипотека остается важнейшим инструментом поддержания спроса на новостройки. От нее зависят высокие объемы продаж, которые демонстрирует рынок в последние годы. Однако ее возможности не безграничны, и даже снижение ставки не способно уже поддерживать высокий спрос на ипотечные кредиты.