Некоторые сферы занятости имеют приятный бонус льготной ипотеки. Например, ипотека для медиков и ипотека для научных работников от банка «Дом.рф», для работников РЖД от «Абсолют Банка». В сентябре правительство предложило ввести льготную ипотеку для IT-специалистов с целью возврата «утекающих мозгов» и привлечения новых. Кто еще может рассчитывать на ипотечные преференции? Можно ли сменить профессию после получения льготного кредита? Какие иные меры помощи при покупке квартиры способны повысить привлекательность отдельных специальностей? Эти и другие вопросы Novostroy.su обсудил с экспертами.
Novostroy.su: В каких еще профессиях возможна льготная ипотека и почему?
Татьяна Хоботова, территориальный менеджер по работе с партнерами по ипотеке Северо-Западного филиала банка «Открытие»: Льготная ипотека может распространяться на различные категории клиентов в разрезе профессий. Льготные программы могут быть разработаны как на государственном, так и на региональном уровне — в зависимости от потребности клиентов и особенностей той или иной части страны. Сейчас, конечно, наиболее актуальная категория — это медицинские работники, им как никогда необходима поддержка на всех уровнях. Востребована профессия учителей, особенно в сельской местности, а также социальных работников. На рабочие профессии также может распространяться льготная ипотека, например: маляр, штукатур, каменщик и др., — поскольку в строительной отрасли в период ограничений значительно сократилось число работников из бывших республик Советского Союза и появилась необходимость их замещения.
Максим Ельцов, генеральный директор ООО «Первое Ипотечное Агентство»: На данный момент большая часть льготных программ по ипотеке предоставляется работникам бюджетной сферы: учителя, врачи, сотрудники МВД и др. Также есть отдельные крупные корпорации, которые берут выплату части процентов по ипотечному кредиту на себя. «Газпром», РЖД и другие. Как правило, государство оценивает, какие категории граждан нуждаются в поддержке для развития той или иной отрасли или сферы жизни.
Дмитрий Синочкин, шеф-редактор «Недвижимость и Строительство Петербурга» (NSP.ru), главный редактор журнала «Пригород» (Vprigorode.ru): Возможна — в любой. Зависит от экономических приоритетов. Льготная ипотека — один из способов, с помощью которых государство пытается компенсировать недостаточный уровень зарплат, нестабильность условий или наличие рисков (в IT и «фарме» речь, скорее всего, не о зарплатах, а о перспективе быть посаженным за «косяки» при исполнении госконтрактов). Наверное, зайдет речь и об ипотеке для учителей — но это слишком массовый продукт, к тому же текущий уровень учительских доходов даже минимальные отчисления делает проблематичными.
Novostroy.su: Сработает ли план заемщика «получить льготную ипотеку в определенной сфере, а потом уйти в другую специальность»?
Т. Хоботова («Открытие»): Условия предоставления льготной ипотеки всегда четко регламентированы не только по предоставляемым преференциям, но и по критериям — на кого распространяется такая ипотека. Если правилами предусмотрено, что льготная ставка действует только на период, пока сотрудник работает в конкретной организации или в конкретной сфере, значит при увольнении или смене профессии процентная ставка или другие льготы отменяются и в дальнейшем будут действовать стандартные условия. Возможно установить предельный срок действия льготных условий, например, отработать в данной сфере не менее пяти лет и далее все льготы сохраняются.
М. Ельцов («Первое Ипотечное Агентство»): По работникам бюджетных сфер (врачи, учителя) банки не отслеживают перемещения клиентов после взятия кредита. Главное, чтобы на момент подписания кредитного договора клиент был сотрудником данной сферы. А вот если речь идет про сотрудников корпораций, которым компании компенсируют часть расходов по выплате процентов, то, если сотрудник увольняется из компании, ставка увеличивается до базовой, которая была на момент подписания кредитного договора. И эти условия прописаны в кредитном договоре.
Д. Синочкин («НСП», «Пригород»): Это зависит от условий договора. Но смена сферы деятельности — не такое простое дело. Можно еще детей нарожать (для «семейной» ипотеки), а потом отдать в детдом...
Novostroy.su: Какие еще меры помощи для покупки жилья возможны для отдельных профессий (кроме уже имеющихся программ для работников бюджетной сферы)?
Т. Хоботова («Открытие»): Есть совместные программы банков и партнеров при оказании услуг клиентам по подбору недвижимости и ипотечному кредитованию. Например, сотрудник ГК «Лукойл» получает скидку от застройщика и от банка «Открытие» при покупке с привлечением ипотечного кредита квартиры в ООО «ЛСР Северо-Запад». Также зарплатные клиенты банков имеют дополнительные скидки и льготы по ипотечным кредитам. Компании могут сами разрабатывать социальные программы с целью поддержки и сохранения работников, компенсируя проценты по кредиту, частичному погашению кредита и др.
М. Ельцов («Первое Ипотечное Агентство»): Газовики, нефтяники, сотрудники МВД, сотрудники РЖД, военные на госслужбе. Для них в банках, которые их кредитуют про спецусловиям, помимо низкой ставки по ипотеке, есть возможность приобрести жилье без первого взноса. Для военных, например, не требуется вносить первый взнос своими накоплениями, если денег на НИС достаточно по требованиям банка и выплаты ежемесячных платежей на себя берет государство.
Д. Синочкин («НСП», «Пригород»): Да это в принципе «кривой» подход. Как генералы всегда готовятся к вчерашней войне, так и чиновники пытаются решать вчерашние проблемы. Десять лет «оптимизировали» медицину и образование, потом поняли, что зря. «Что-то пошло не так».
А на подходе — миллионы вчерашних водителей, ненужных бухгалтеров и юристов... Эпоха, когда образование и полученные навыки определяли траекторию на всю оставшуюся жизнь, — уходит.
Вместе с государственной плановой экономикой. Нужны гибкие структуры, необходимо оперативное реагирование, сильные программы переподготовки. Новый баланс еще не сложился... Умнее было бы для «нужных» профессий дотировать аренду — по крайней мере, и бюджет не брал бы на себя обязательства на десятки лет вперед.
Novostroy.su: На какие пункты кредитного договора «мелким шрифтом» стоит обратить внимание участнику программы льготной ипотеки?
Т. Хоботова (банк «Открытие»): Важно знать правила предоставления и действия льгот на протяжении всего срока действия договора.
М. Ельцов («Первое Ипотечное Агентство»): Любой договор, особенно кредитный, нужно читать очень внимательно. Проверять личные и паспортные данные, условия выдачи ипотеки — ставка, срок, дата платежа по ипотеке, в каких случаях ставка может измениться и на сколько (здесь могут быть и условия, при которых человек перестает претендовать на льготные условия, а также отказ от страхования жизни и здоровья). Пункты, где прописаны штрафы и пени и за что они могут взиматься.
Д. Синочкин («НСП», «Пригород»): На все. Мелочей нет. Например, в договорах «сельской» ипотеки указано: при прекращении субсидирования из госбюджета банк переходит на рыночные ставки. Можно счесть риск такого поворота событий несущественным, но учитывать его необходимо...
Комментарии 4
(новичок)
Синочкин молодец, конечно. Вредные советы. "Можно еще детей нарожать (для «семейной» ипотеки), а потом отдать в детдом..." Чистое любопытство. Это теория или кто-то уже реально пытался так сделать?
(новичок)
Очень бы хотелось понять, кто такие эти It-специалисты? Офис-менеджер в it-фирме? Системный администратор в библиотеке?
Спрос можно отрегулировать. Предложение тоже можно отрегулировать.
Такой вот у нас рыночек.
(новичок)
Рыночек такой везде. Сейчас вообще сложно найти сферу, в которой путём написания массы регламентов нельзя было бы отрегулировать что угодно.