Поиск
Новостройки
Продажа
Комнатность
Комнатность
Цена ₽, до
до
Цена ₽, до
Срок сдачи
Срок сдачи
S общая, от
от
м2
S общая, от
Комнатность
Комнатность
Цена ₽, до
до
Цена ₽, до
S общая, от
от
м2
S общая, от
S кухни, от
от
м2
S кухни, от
Тип участка
Тип участка
Цена ₽, до
до
Цена ₽, до
Коммуникации
Коммуникации
S дома, от
от
м2
S дома, от
До КАД
до
км
До КАД
Цена ₽, до
до
Цена ₽, до
Коммуникации
Коммуникации
S дома, от
от
м2
S дома, от
S участка, от
от
м2
S участка, от
До КАД
до
км
До КАД
Цена ₽, до
до
Цена ₽, до
Коммуникации
Коммуникации
S участка, от
от
м2
S участка, от
До КАД
до
км
До КАД
Найдено
0
0
0
Карта сайта

Ипотека в банке: как выбрать кредитное учреждение на ближайшие 10-30 лет

https://www.novostroy.ru/articles/library/ipoteka-v-banke-kak-vybrat-kreditnoe-uchrezhdenie-na-blizhayshie-10-30-let/
Ипотека в банке: как выбрать кредитное учреждение на ближайшие 10-30 лет
Ипотека в банке: как выбрать кредитное учреждение на ближайшие 10-30 лет
База знаний
2022-08-29 17:41:00
https://st.novostroy.su/regions/u/articles/box/630cd35305b35.jpg
Novostroy.su
211
21
К выбору банка, с которым вы свяжете следующие десятки лет своей жизни, нужно отнестись весьма серьезно. В этом материале расскажем, на что обратить внимание при изучении предложений от кредитных организаций и какие существуют помощники, предлагающие ипотечные программы под ваши финансовые возможности и пожелания.

К выбору банка, с которым вы свяжете следующие десятки лет своей жизни, нужно отнестись весьма серьезно. В этом материале расскажем, на что обратить внимание при изучении предложений от кредитных организаций и какие существуют помощники, предлагающие ипотечные программы под ваши финансовые возможности и пожелания.

Центробанк Центробанк

Надежность банка

Для определения надежности кредитного учреждения прежде всего проверьте лицензию на ведение банковской деятельности от ЦБ РФ. Чтобы это сделать и узнать, что лицензия не отозвана за нарушение условий работы на финансовом рынке, перейдите в форму поиска на официальном сайте Центробанка России и введите название банка.

Также всегда помните о ставках по вкладам – нормальные банки руководствуются в своей деятельности среднерыночными значениями, которые можно узнать из топ-5-10 кредитных учреждений. Это значит, что финансовые организации не должны завышать проценты по депозитам в стремлении срубить напоследок побольше денег с доверчивых клиентов и кануть в небытие в процессе или перед процедурой отзыва лицензии.

Следующим шагом проанализируйте кредитные рейтинги от отечественных и зарубежных экспертов, из которых можно узнать данные о деятельности финансовой организации, вероятность банкротства и прогнозы на будущее. Особенно важно обратить внимание на размер капитала и изменения в нем, ведь от этого показателя зависит надежность кредитного учреждения. Серьезное уменьшение капитала в последнее время может говорить о наличии проблем.

Наведите справки на специализированных ресурсах – к примеру, на Банки.ру, чтобы узнать о бенефициарах (конечных владельцах) бизнеса, клиентах банка, финансовом состоянии компании, рисках и слабых местах. На подобного рода справки сами банки не влияют, поскольку их оплачивают не они, а клиенты.

Ознакомьтесь с новостями о банке на официальном сайте кредитного учреждения и в СМИ за последние год-два. Это поможет сформировать мнение о репутации банка, который не должны уличить в выходе из капитала организации прежних акционеров с заменой последних на неизвестных на рынке игроков или бизнесменов с плохой репутацией. Не может идти и речи об обысках и выемках документов; нарушении нормативов и подложной отчетности; отмывании денег и мошенничестве, а также крупных судебных процессах и уголовных делах.

Даже один из перечисленных факторов является признаком серьезных негативных изменений, а сочетание нескольких в течение пары-тройки месяцев говорит об очень высоком риске связываться с таким кредитным учреждением, вплоть до потери им лицензии и противоправного вывода активов. Отсутствие новостей или малое их количество – тоже серьезный звоночек, за которым может скрываться нежелание банка раскрывать свои проблемы или стремление сэкономить на связях с общественностью, чего не могут себе позволить серьезные организации.

Не нужно избегать и так называемых «народных рейтингов», объединяющих каталоги положительных и отрицательных отзывов клиентов на форумах и в соцсетях. Банки, как и любые коммерческие организации, заинтересованные в своей прибыли, должны мониторить инфополе. И хотя сообщения отрицательного характера и недовольства появляются в Сети чаще положительных отзывов, ситуация, когда в последнее время зашкаливает негатив, должна настораживать.

На фото — народный рейтинг банков Банки.ру

Упомянутые организации
Сбербанк
Банк

Отметим и то, что нередко заемщики путают надежность с известностью банка и предпочитают обращаться в кредитные учреждения, которые на слуху. Также в быту часто заблуждаются по поводу государственности банка, ассоциируя, к примеру, с таковым «Сбербанк», в котором, по последним данным, Банку России принадлежит чуть больше половины акций. Для сравнения, находящийся полностью в частных руках «Альфа-Банк» зачастую не уступает государственным банкам по своим финансовым показателям и всегда находится в рейтингах рядом с ними.

Нужно понимать и то, что надежность банка куда важнее, если собираетесь там открыть счет и положить собственные средства, нежели взять кредит. Так что смотрите больше на условия ипотечной программы, а не на имя банка. А если берете ипотеку через открытие эскроу-счета, то возврат денег на сумму до 10 млн руб. в случае банкротства кредитной организации гарантируется Агентством по страхованию вкладов (АСВ). О том, как работает эта схема и какие есть нюансы, Novostroy рассказывал совсем недавно.

Ипотечные ставки

Процент по кредиту – пожалуй, самый популярный критерий выбора. Хотя единую для страны ключевую ставку Центробанка никто не отменял, процент при займе у разных кредитных учреждений отличается. Всё потому, что банки выдвигают те или иные требования: к примеру, по первоначальному взносу или кредитной истории заемщика. Нередко более низкую ставку кредитные учреждения готовы предоставить своим зарплатным клиентам (обязательно обратите внимание на этот момент) или если ваш застройщик – партнер банка. Бывают и акционные предложения – например, если заключите сделку в течение 30-ти дней с момента одобрения, ставка сократится.

Влияют на процент по кредиту и страховки. Так, отсутствие страхования жизни заемщика автоматически увеличивает ипотечный процент на 1 пункт и более. То же касается и страхования недвижимости, если приобретете на вторчике, или новостройка сдана.

Условия кредита

Среди других важных условий кредитования – требования к ипотечнику, срок и максимальная сумма займа, размер первоначального платежа и список необходимых для оформления ипотеки документов.

Проанализируйте, отвечаете ли вы по возрасту, трудовому стажу, требуемому минимальному заработку и прочим критериям, предъявляемым банком. Обычно кредитные учреждения хотят, чтобы заемщик был возрастом от 21-го на момент оформления займа и до 65-ти лет на период погашения ипотеки. При этом нужно иметь стабильный доход со стажем работы от полугода на последнем месте работы (некоторые банки согласны на 3-4 месяца).

Что касается максимальной суммы займа, то её банки рассчитывают, исходя из доходов и трат потенциального клиента. Важно, чтобы ежемесячный заработок был в 2,5 раза выше регулярного платежа по кредиту. В случае с доходами учитываются и финансы семьи заемщика, поэтому если ваш заработок не удовлетворит банк, придется искать созаемщиков в лице близких.

К слову о финансах, закройте кредитки перед своим визитом в банк и возьмите соответствующие справки. Даже если не пользуетесь картами, кредитное учреждение будет автоматически ассоциировать их номинал с вашими тратами.

На фото — кредитная карта

Определитесь, на какой период нужен кредит: готовы платить по максимуму 10-15 лет, сократив свои расходы на другие цели, чтобы побыстрее закрыть займ, или же комфортнее отдавать ежемесячно гораздо меньшую сумму в течение 25-30 лет.

В плане первоначального взноса, который обычно варьируется от 10% до 30 %, используйте накопленные сбережения, но никак не средства потребительского кредита, а тем более микрозаймы. При потере доходов или временной нетрудоспособности куда проще наскрести на выплату по одному обязательству или договориться о кредитных каникулах, чем разрываться между несколькими займами.

И, конечно, не забудьте уточнить и подготовить список необходимых для оформления ипотеки документов. Ранее наш портал уже рассказывал о том, из чего состоит этот пакет, и останавливался на основных этапах сделки – от подготовки до заключения договора.

Спецпредложения по ипотеке

Упомянутые организации

Если вы молодая семья, собирающаяся направить средства маткапитала на приобретение жилья, выбирайте программу, где имеется такая возможность. Аналогично нужно действовать и служащим Вооруженных сил, для которых государство придумало военную ипотеку, а наш портал уже объяснял, как ее оформить.

Упомянутые объекты
«Октябрьская набережная»
Жилой комплекс
Группа ЛСР
Упомянутые организации
Группа ЛСР
Компания
Рейтинг A+/56 объектов

Еще один момент – если вы индивидуальный предприниматель или самозанятый, не отчаивайтесь по поводу справок 2-НДФЛ о доходах, а обязательно поищите в разных банках подходящую вам программу. Так, «Росбанк Дом» предлагает самозанятым займ от 7,9% годовых при первом взносе от 15% на срок до 35 лет (на момент написания статьи).

После событий конца этой весны и начавшегося оттока айтишников из России за границу государство предложило ипотеку для IT-специалистов с текущими ставками 5% годовых, а нередко и менее. В частности, «Газпромбанк» предлагает покупателям квартир в ЖК «Октябрьская набережная» (строит «Группа ЛСР»), работающим в сфере информационных технологий, кредит от 4,4% при минимальном взносе во всё те же 15%.

Также время от времени на рынке появляются акционные предложения от застройщиков. Примеры тому – варианты со ставками от 0,1% и даже от 0,01% , которые можно найти на нашем портале в разделе «Суперипотека».

На фото — суперипотека

Обслуживание ипотеки

Нельзя отрицать и то, что дополнительные услуги, вроде напоминания банком даты и суммы платежа SMS-сообщением, – удобная вещь. А стабильно работающие личный кабинет, мобильное приложение и возможности досрочного гашения кредита, продления страховки и получения справок об уплаченных процентах и оставшейся сумме в онлайн-режиме – просто необходимость. Ценность грамотно и оперативно отвечающей службы поддержки тоже нельзя приуменьшить.

Если же вам чужды современные технологии и бездушный бот на проводе и хотите живого общения при решении проблемы, выбирайте кредитное учреждение с рядом расположенным отделением. Так не придется искать филиал банка, наматывая круги по городу. Имейте в виду, что у некоторых банков вообще отсутствуют офисы, куда можно прийти ногами и посмотреть в глаза живому сотруднику (например, «Тинкофф Банк»).

Подобрать оптимальное предложение от кредитного учреждения, подходящее именно вам, сегодня помогают не только ипотечные брокеры, менеджеры кредитных учреждений и отдела продаж застройщиков, но и различные агрегаторы. К примеру, на Novostroy собраны актуальные ипотечные программы от тех или иных российских банков с различными условиями кредитования.

Выбор ипотеки на Novostroy

На нашем сайте есть специальный раздел, перейдя в который вы ознакомитесь с актуальными ипотечными программами в Москве и Санкт-Петербурге. А чтобы пользователь не запутался в многообразии, предусмотрены подразделы по банкам и непосредственно по программам с поиском, сортировкой и фильтрами. Последние включают ставку, сумму кредита, срок займа и такие условия, как кредит без первого взноса, маткапитал, военная ипотека и под залог.

Как пример, при выборе процента по ипотеке до 10%, сумме займа от 6 млн руб. на период от 15 лет в Санкт-Петербурге предлагается 69 программ в 16 банках, а в Москве – 85 программ в 17 банках (на момент написания статьи). Если к указанным выше критериям добавить условие без первого взноса, получим три предложения в трех разных кредитных учреждениях в Санкт-Петербурге и семь программ в пяти банках Москвы.

Для пользователей также предусмотрен ипотечный калькулятор, позволяющий оценить ежемесячный платеж, переплату и выплату за весь срок кредита по сумме займа либо стоимости недвижимости. Для этого нужно ввести сумму кредита и указать процентную ставку, срок кредита и первоначальный взнос, а также выбрать вид платежа – аннуитетный с равными ежемесячными платежами на весь период либо дифференцированный с ежемесячными платежами, уменьшающимися в течение срока займа.

Например, при расчете по сумме кредита, где займ в 4 млн руб. берется под 9,5% годовых на 240 месяцев (20 лет) ежемесячный платеж составит 37 285 руб., переплата по кредиту – 4 948 459 руб., а выплата за весь период займа – 8 948 459 руб.

Резюмируя, тщательно изучите официальные сайты банков, лицензии, предлагаемые ими кредитные программы, а также проштудируйте аналитические и профильные сайты, новостные материалы, форумы и соцсети с клиентами тех или иных кредитных учреждений, чтобы понимать плюсы и минусы организации и обслуживания. Не забудьте и посчитать имеющиеся у вас на первый взнос средства, определиться с комфортной суммой платежа, которую нужно выплачивать ежемесячно, сроком займа и подготовить необходимые для оформления ипотеки документы.

Статья по данной теме26 апреля 2022

Государство будет субсидировать ипотечные ставки до 9% годовых, но застройщики и банкиры уже предлагают кредиты значительно дешевле. Стройка не останется без денег в ближайшее время, но объемы ипотеки скорее всего упадут.

Квартиры от застройщиков с акциями

Все спецпредложения

Комментарии

Авторизуйтесь или введите E-Mail
К этой новости пока нет ни одного комментария
Отменить

Самое читаемое за месяц