Поиск

Новостройки

Продажа

Комнатность
Комнатность
Цена ₽, до
до
Цена ₽, до
Срок сдачи
Срок сдачи
S общая, от
от
м2
S общая, от
Комнатность
Комнатность
Цена ₽, до
до
Цена ₽, до
S общая, от
от
м2
S общая, от
S кухни, от
от
м2
S кухни, от
Тип участка
Тип участка
Цена ₽, до
до
Цена ₽, до
Коммуникации
Коммуникации
S дома, от
от
м2
S дома, от
До КАД
до
км
До КАД
Цена ₽, до
до
Цена ₽, до
Коммуникации
Коммуникации
S дома, от
от
м2
S дома, от
S участка, от
от
м2
S участка, от
До КАД
до
км
До КАД
Цена ₽, до
до
Цена ₽, до
Коммуникации
Коммуникации
S участка, от
от
м2
S участка, от
До КАД
до
км
До КАД
Найдено
0
0
0

Борьба за ипотечников: как банки «отбирают» друг у друга добросовестных клиентов

Интервью 1 3088 19 ноября 2020 Элина Сорокина
Строящийся жилой комплекс в Приморском районе Санкт-Петербурга Строящийся жилой комплекс в Приморском районе Санкт-Петербурга
https://www.novostroy.su/articles/interview/borba-za-ipotechnikov-kak-banki-otbirayut-drug-u-druga-dobrosovestnykh-klientov/
Борьба за ипотечников: как банки «отбирают» друг у друга добросовестных клиентов
Борьба за ипотечников: как банки «отбирают» друг у друга добросовестных клиентов
Интервью
2020-11-19 12:27:00
https://st.novostroy.su/regions/u/articles/box/5fb641fea950a.jpg
Novostroy.su
211
21
Рефинансирование ипотеки — отличная возможность переоформить займ на выгодных условиях и снизить свою финансовую нагрузку. Однако рассчитывать на заманчивые предложения могут только те, кого новый банк сочтет достойным пополнить ряды своих клиентов. А вот за добросовестных ипотечников, попавших в список «отличников», кредитные организации готовы побороться. Зачем банки «переманивают» друг у друга клиентов, и как можно на этом сэкономить Novostroy.su узнал у экспертов.

Рефинансирование ипотеки — отличная возможность переоформить займ на выгодных условиях и снизить свою финансовую нагрузку. Однако рассчитывать на заманчивые предложения могут только те, кого новый банк сочтет достойным пополнить ряды своих клиентов. А вот за добросовестных ипотечников, попавших в список «отличников», кредитные организации готовы побороться. Зачем банки «переманивают» друг у друга клиентов, и как можно на этом сэкономить Novostroy.su узнал у экспертов.

Novostroy.su: Кто из ипотечников может рассчитывать на рефинансирование и любой ли жилищный кредит можно рефинансировать?

Инна Солдатенкова, ведущий эксперт по кредитным продуктам финансового супермаркета Банки.ру: Для того, чтобы вы могли рефинансировать свою ипотеку, она должна удовлетворять нескольким условиям:

— с момента ее получения должно пройти не менее 6 месяцев (у некоторых банков встречается требование, что минимальный срок обслуживания текущего кредита должен составлять не менее одного года);

— не должно быть просрочек и непогашенных штрафов (в некоторых банках допускается просрочка до 30 дней, но лучше, чтобы ее не было совсем);

— не должна была проводиться реструктуризация – то есть изменение условий банком по вашей просьбе в связи с уважительными причинами.

Если ваш жилищный кредит удовлетворяет этим критериям – вы можете смело подавать заявку на рефинансирование. Это касается и тех кредитов, по которым уже проводилось перекредитование – повторное рефинансирование банками не запрещается.

Novostroy.su: Ипотечные ставки сегодня рекордно низкие. Стоит ли ожидать «бум рефинансирования» подобно 2018 году, когда был зафиксирован исторический максимум?

Дмитрий Сысоев, аналитик сервиса Brobank.ru: Бум рефинансирования ожидать все же не приходится. Даже учитывая рекордное снижение ставок по ипотеке. На такой факт будут влиять два основных нюанса. Во-первых, драйвером рекордного уменьшения процента по ипотеке стала программа государственного субсидирования. По ней нет возможности рефинансировать займ. То есть приходится проводить сделку, используя стандартные программы кредитных организаций. В этих случаях ставка все же выше – в среднем находится на уровне 7,5-9% годовых. Что значительно выше, чем в льготном ипотечном кредитовании, где комиссия за пользование заемными средствами не превышает 6,5% годовых.

Во-вторых, получить одобрение на рефинансирование могут только качественные заемщики. К ним относятся только те, у кого достаточный уровень дохода. Их число, в связи с пандемией, стало значительно меньше. Ведь у многих сократился заработок или вообще полностью был утерян. Соответственно, размер клиентской базы, соответствующей требованиям для рефинансирования, не настолько широк, как в случае с 2018 годом.

Novostroy.su: Насколько сложна сегодня процедура рефинансирования? Чем это обусловлено, и насколько оправданны сложившиеся механизмы?

И.С.: Процедура рефинансирования по сложности не отличается от оформления первичного ипотечного кредита. Так как рефинансирование – всегда новый кредит, нужно быть готовыми к тому, что вам потребуется оформить новый договор страхования и договор оценки залога. Также в новый банк потребуется предоставить все документы по текущему кредиту, недвижимости, ваши документы о залоге. Сложность, с которой можно столкнуться – то, что ваш текущий банк может не дать согласие на рефинансирование (но это редкая практика). Здесь, как и в любом кредите, могут отказать, если у вас большая кредитная нагрузка (отношение всех платежей по кредитам к уровню дохода превышает 50%). С определенными сложностями могут столкнуться и заемщики, которые использовали для досрочного погашения текущего кредита сертификат материнского (семейного) капитала, так как им требуется получить согласие органов опеки на передачу залога в другой банк. Но в настоящее время готовится законопроект, который снимет это ограничение.

Д.С.: Текущая процедура, в сравнении с ее алгоритмом двухлетней давности, практически не изменилась. Фактически единственное изменение – требования к клиентам. Они стали более жесткими. В частности, это касается кредитной истории и уровня платежеспособности. Подобный подход обусловлен кризисом 2020 года. Банки стремятся сократить риски. Поэтому выдают деньги в долг только максимально надежным и прогнозируемым клиентам. Такой подход полностью обоснован – направлен на недопущение критической ситуации с качеством кредитного портфеля.

Евгений Марченко, директор команды E.M.FINANCE: Сама процедура достаточно проста, зачастую банк идет навстречу клиенту. Если даже вы получаете отказ в том банке, в котором открыт кредит, добросовестных плательщиков с удовольствием примет конкурент.

Novostroy.su: На ваш взгляд, является ли рефинансирование эффективной помощью тем, кто не справляется с ипотечными обязательствами? Какие возможны альтернативные методы?

И.С.: Безусловно, рефинансирование – это хороший способ снизить свою кредитную нагрузку: размер ежемесячных платежей или же общий размер переплаты (в зависимости от выбора заемщиком условий). Но нужно иметь в виду, что рефинансировать ипотечный кредит имеет смысл только если разница в вашей текущей процентной ставке и предлагаемой банком составляет не менее 1 процентного пункта.

Альтернативой для снижения вашей долговой нагрузки на период до полугода могут быть ипотечные каникулы. Вы можете получить отсрочку по платежам или снизить их размер, если удовлетворяете требованиям, указанным в законодательстве. Претендовать на каникулы могут безработные, инвалиды первой и второй группы, лица, находящиеся на больничном более 2 месяцев подряд и т.д. С полным перечнем можно ознакомиться в законе «Об ипотечных каникулах» (от 01.05.2019 г. № 76-ФЗ).

Д.С.: Рефинансирование – это финансовый инструмент управления своими долговыми обязательствами, а не решения проблем с выплатой долга. Применять его в случае с ухудшением материального положения практически бессмысленно. Ни один банк не одобрит заявку на перекредитование, если есть финансовые сложности у клиента. В таких ситуациях стоит использовать недавно внедренные ипотечные и кредитные каникулы. При невозможности их применения необходимо обращаться в банк для реструктуризации долга. То есть изменения договора и графика платежей на индивидуальных условиях.

Е.М.: Рефинансирование необязательно использовать тогда, когда вы уже нуждаетесь в помощи. Даже если вы вполне справляетесь с платежами, снизить нагрузку никогда не будет лишним. Особенно в кризисные периоды.

Novostroy.su: В чем состоит выгода банков, предлагающих программы рефинансирования? И заинтересованы ли финансовые организации в такой «передаче» ипотечников друг другу?

И.С.: В силу того, что ипотека – продукт долгосрочный, банки всегда заинтересованы в привлечении новых ипотечных заемщиков, так как это позволяет им увеличивать размер ипотечного портфеля, который многие ипотечные организации используют для секьюритизации. В связи с этим банки заинтересованы в развитии программ рефинансирования и улучшении их условий.

Д.С.: Основное преимущество привлечения граждан рефинансировать свой долг – получение качественного и надежного заемщика, которых, естественно, становится все меньше «на улице». Причем здесь интерес только у той структуры, которая получает такого клиента. Уход – негативное явление, так как фиксируется потерей человека с высоким коэффициентом заемщика.

Е.М.: Для банков рефинансирование является своего рода маркетинговым ходом. Способом переманивания хороших клиентов. Несмотря на низкие текущие ставки ипотек, заполучив клиента, появляется возможность продажи дополнительных продуктов.

Статья по данной теме28 октября 2020

Ипотека без первоначального вноса продолжает существовать на рынке, но как вымирающий вид. Стоит ли искать такие предложения и как можно сэкономить на первоначальном взносе, разберемся.

Квартиры от застройщиков с акциями

Все спецпредложения

Комментарии 1

Последний написан 1 месяц назад
Отменить
НИК
#
31 января 2021 в 12:29

Если ты взял ипотеку , значит ума у тебя нет. Обществу ты не нужен.

Самое читаемое за месяц