Итоги недели: стандарт защиты ипотечников, упавшие в цене новостройки и не дешевеющая «вторичка»

С 1 января 2025 года в России начнет действовать согласованный с ЦБ стандарт защиты прав ипотечных заемщиков. Вокруг главной льготной программы страны произошло немало событий, включая повышение первого взноса и сокращение срока кредитования. Новостройки тем временем начали дешеветь, а цены на готовые квартиры растут, несмотря на высокие ипотечные ставки. Собрали главные новости за минувшую неделю.

Стандарт защиты ипотечников

С начала 2025 года в РФ вступит в силу стандарт защиты прав ипотечных заемщиков. Документ разработан комитетом по стандартам, в который на две трети входят представители банков и банковских ассоциаций. Стандарт согласован с Банком России, и, как сообщается на сайте регулятора, его цель – исключение высокорисковых схем кредитования и повышение прозрачности условий ипотечного кредитования.

Среди основных мер:

• запрет на длительное хранение средств заемщиков на аккредитивах, которые не защищены системой страхования вкладов, в отличие от эскроу-счетов;
• ужесточение требований к первоначальному взносу, чтобы заемщики использовали собственные средства и не переоценивали свои финансовые возможности;
• ограничение на получение банками вознаграждений от застройщиков за снижение процентной ставки, если это ведет к удорожанию жилья;
• рекомендация заключать ипотечные договоры на срок до 30 лет и на сумму не более 80% от справедливой стоимости недвижимости;
• предоставление банками полной информации о всех аспектах кредита и связанных рисках, чтобы заемщики могли принимать обоснованные финансовые решения.

Как эти новшества отразятся на рынке и почему – читайте по ссылке ниже в эксклюзивном материале Novostroy:

Реалии семейной ипотеки

Уходящая неделя запомнится большим количеством новостей вокруг главной льготной программы страны. После того, как на прошлой неделе Сбер приостановил прием заявок по семейной ипотеке, произошел еще ряд важных событий. Так, Минфин заверил, что лимитов хватит до ноября, а дальше ведомство решит, увеличивать ли объемы финансирования. Большинство опрошенных журналистами банков, включая ВТБ, «Альфа-Банк», «МТС Банк», ПСБ, «Абсолют-Банк», «Новикомбанк», «Газпромбанк» и МКБ, также выразили уверенность в достаточности субсидий.

Меж тем на сегодня не только Сбербанк больше не принимает заявки по семейной ипотеке, но и «Т-Банк», «Уралсиб» и Россельхозбанк. При этом ряд кредиторов ужесточает условия по программе из-за нехватки лимитов. В частности, вслед за ВТБ минимальный первый взнос до 50,1% уже увеличили «Газпромбанк», «Совкомбанк» и «МТС Банк». Другими мерами по ограничению числа заявок стали сокращение срока кредита, а также оформление комбинированных программ, когда часть жилзайма выдается по рыночным ставкам, превысившим на сегодня 21% годовых.

Упавшие в цене новостройки

По данным «Яндекс Недвижимости», цены на однокомнатные квартиры в новостройках в августе снизились в большинстве российских городов. Средняя стоимость таких объектов по стране упала на 0,6%, составив 6,8 млн рублей. Наибольшее снижение зафиксировано в Нижнем Новгороде (–7,5%, до 8,4 млн рублей), Москве (–2,4%, до 15 млн рублей), Новосибирске (–2%, до 6,2 млн рублей), Краснодаре (–1,5%, до 5,9 млн рублей) и Санкт-Петербурге (–1,1%, до 9,8 млн рублей).

А вот студии и многокомнатные квартиры, в отличие от «однушек», подорожали. Так, студии выросли в цене на 0,5% (до 5,2 млн рублей), «двушки» – на 0,7% (до 9,6 млн рублей), а «трешки» – на 0,1% (до 12,9 млн рублей).

Выяснили в «Яндекс Недвижимости» и то, что в сентябре цены на новостройки в городах-миллионниках упали на 0,2%, до 166 тыс. рублей за квадратный метр. Более всего «первичка» подешевела в Воронеже (–2,3%), Нижнем Новгороде (–1,9%) и Москве (–1,5%, до 364 тыс. рублей за кв. м). В Петербурге квадратный метр упал в цене на 0,6%, до 244 тыс. рублей.

Полученные цифры позволили аналитикам заявить о начале тренда на удешевление жилья. «Мы ожидаем новых точечных акций и специальных предложений от девелоперов и постепенное незначительное снижение средней цены квадрата в течение ближайшего года, если макроэкономические условия останутся неизменными», – прокомментировал Евгений Белокуров, занимающий пост коммерческого директора «Яндекс Недвижимости».

Не дешевеющая «вторичка»

Что касается вторичного жилья, то, по данным «Циана», цены на него в крупных городах страны продолжают расти. Так, в третьем квартале квадратный метр на «вторичке» подорожал в среднем на 1%, при этом в Воронеже, Казани и Иркутске рост составил все 3,1-3,3%.

Спрос на готовое жилье остается стабильным, несмотря на высокие ипотечные ставки. При этом продавцы начали предоставлять чуть бóльшие скидки, которые увеличились с 3,1% в начале лета до 3,5% к сентябрю. Меж тем эксперты не ожидают значительного снижения цен до конца года.

«Мы ожидаем сохранения околонулевой динамики цен предложения с наращиванием спреда (разницы – ред.) между стоимостью объектов при первой публикации и при снятии объявления. Отдельные периоды коррекции средних цен вполне возможны, но до конца года их заметное (на 10 п. п. снижение) мы не увидим», – следует из слов эксперта «Циан.Аналитики» Елены Лапшиной.

Цифры недели

Подарила уходящая неделя рынку недвижимости и целый ряд интересных цифр, среди которых, если вдруг пропустили:

• Средняя ставка по ипотеке в России превысила 21%:
• Ключевая ставка может вырасти до 23% к концу 2024 года – ВТБ;
• Субсидирование льготной ипотеки в 2024-2026 годах обойдется в более чем 1 трлн рублей;
• Жилье подешевеет на 15-20% уже в 2024 году – основатель Российской гильдии риэлторов;
• Стоимость выписок из ЕГРН хотят поднять в 2 раза;
• Предложение новостроек выросло в 53 районах «старой» Москвы;
• Почти треть от всех домов в Петербурге являются дореволюционными зданиями;
• Доля ипотеки в московских новостройках опустилась почти на 10% за месяц;
• В Петербурге подешевели новостройки стандарт- и комфорт-классов на 2,72 и 0,97% соответственно;
• Арендовать дом в Ленобласти оказалось на 9 тысяч рублей дороже, чем в Подмосковье;
• В 7 из 10 случаев россияне останавливаются на одноэтажных домах;
• На обустройство компактной квартиры для сдачи в аренду требуется меньше 72 тысяч рублей.

Чтобы быть в курсе главных событий рынка недвижимости, читайте новости и статьи на нашем сайте.