Итоги недели: 42-процентный разрыв между «первичкой» и «вторичкой», отказы банков по одобренным заявкам, льготная ипотека только для «нуждающихся» и повышение ставок по рыночным программам

Средний уровень цен на рынке новостроек оказался на 42% выше, чем на «вторичке». Из-за повышения «ключа» банки начали отказывать в ипотеке по одобренным условиям. Госдума предложила повысить первый взнос для жилзаймов с господдержкой c 20 до 25%, а заодно оставить льготную ипотеку лишь в «нуждающихся» регионах. Ипотечные ставки по нельготным программам в крупных банках превысили 16% годовых и это не предел. Собрали главные новости за минувшую неделю.

42-процентный разрыв

Центробанк обеспокоен разрывом цен между первичным и вторичным рынками жилья, который на 1 октября достиг +42% в пользу новостроек.

«Мы наблюдаем что со временем этот разрыв не снижается, только он увеличивается. Если до введения льготных (ипотечных – ред.) программ он составлял где-то 10%, то в последние годы он повышается», – заявила директор департамента финансовой стабильности ЦБ РФ Eлизавета Данилова на ХVII Московском форуме лидеров рынка недвижимости.

Пересмотр одобренных заявок

После повышения ключевой ставки с 13 до 15% банки стали отказывать в ипотеке по одобренным условиям. Взять жилзайм на утвержденных условиях не смогли около 30% клиентов, получивших одобрение на кредит в августе-сентябре.

«Раньше условия, как правило, сохранялись три месяца. Теперь же кредитные организации снижают размер одобренной суммы кредита, увеличивают требования к первоначальному взносу или просят дополнительно подтвердить доход заемщика. Из-за резкого роста ключевой ставки возможности долго сохранять одобренные заявки нет, утверждают в кредитных организациях», – сообщили «Известия».

Ипотечные ставки от 16% годовых

Российские банки начали новую волну повышения ипотечных ставок, в результате чего базовая стоимость кредитов на жилье в некоторых крупных кредитных учреждения уже превысила 16% годовых. Так, ВТБ с 1 ноября повысил ставки по базовым ипотечным программам на 2,4 процентного пункта (п. п.), минимальная ставка по ипотеке на строящееся и готовое жилье в этом банке сейчас составляет 16,4-16,5%.

Другой пример – «Альфа-банк», который довел базовые ставки по ипотеке на первичное и вторичное жилье до 16,69% годовых, увеличив с 30 октября показатель на 1,5 п. п. Банк же «Открытие» с 1 ноября поднял базовую ставку по рыночной ипотеке на новостройки и готовое жилье на 2,4 п. п., или до 16,99%. «Уралсиб» увеличил ставки по основным рыночным программам ипотеки на 1 п.п., или до 16,99 и 17,49% в зависимости от суммы займа.

Сбер тоже не остался в стороне и вслед за конкурентами сообщил о повышении ипотечных ставок. Теперь минимальная ставка по базовым ипотечным программам у финансового гиганта начинается от 15,6%.

Возросшая закредитованность

Тем временем Федеральная служба судебных приставов (ФССП) сообщила, что число неплательщиков по кредитам выросло за год на 22%, или до 21,1 млн россиян. Общая же сумма взысканий достигла 2,9 трлн рублей, что на 200 млрд рублей больше, чем год назад. Принудительное погашение займов, по словам ФССП, затрудняет низкая платежеспособность населения. Граждане не только закредитованы, но и накопили задолженности по налогам, оплате услуг ЖКХ и первоочередным социально значимым сборам, вроде алиментов.

По прогнозам экспертов, уровень неисполнения обязательств будет умеренно расти как минимум до тех пор, пока «ключ» не снизится ниже двузначных значений. Все потому, что перекредитоваться стало куда сложнее.

«Охлаждение» спроса на льготную ипотеку

Россияне теряют интерес не только к стремительно подорожавшим рыночным программам жилкредитования, но и к займам с господдержкой. С начала октября спрос на ипотеку с господдержкой упал на 10% по сравнению с аналогичным периодом сентября, а выдачи таких кредитов сократились на 20%.

Перелом тренда связан как с повышением первого взноса по льготным жилзаймам с 15 до 20%, так и с увеличением средних ставок по продукту.

Только для «нуждающихся»

Госдума предложила Минфину и Центробанку уже с 1 января 2024 года поднять первый взнос по программе льготной ипотеки на новостройки под 8% годовых с 20 до 25%. После же 1 июля 2024-го, когда заканчивается действие программы, предлагается оставить льготные кредиты лишь в регионах с низким спросом на недвижимость.

Свое предложение депутаты объясняют тем, что «порой льготной ипотекой пользуются не для улучшения жилищных условий, а для заработка», инвестируя в покупку жилья. Между тем, «субсидирование должно идти реально нуждающимся, а не инвесторам» – убеждены парламентарии. Высвобожденные же деньги, по словам депутатов, можно использовать, к примеру, для решения проблемы жилья для детей-сирот и в программах по строительству и предоставлению жилья в рамках соцнайма.

Цена комфорта

«НДВ Супермаркет Недвижимости» и Hoff подсчитали, какая сумма понадобится для обустройства жилья в новостройке. В зависимости от площади квартиры и ценовой категории конкретных предметов мебели и интерьера речь о средних тратах от 292,2 до 455,4 тыс. рублей. «К примеру, для обустройства квартиры площадью 30 кв. м потребуется сумма в размере 292,2 тыс. рублей. В основной комплект мебели войдут кухонный гарнитур, стол, стулья, ковер, освещение, торшер, карнизы, шторы, кровать или диван, шкаф, тумба в ванную комнату, пуф, зеркало, стеллажи в гардеробную, контейнеры для хранения, вешалка», – привели пример авторы исследования.

Для сравнения, оборудовать предметами обихода «евродвушку» площадью 39 «квадратов» будет стоить уже в среднем 322,8 тыс. рублей. Траты вырастут, так как к перечисленным выше предметам дополнительно понадобятся шкаф, диван, тумба и комод. Для комплектации же «евротрешки» площадью 59 кв. м. сумма увеличится до 455,4 тыс. рублей. В этом случае дополнительно стоит учитывать двуспальную кровать, кровать для ребенка, пеленальный комод и книжные шкафы.

Подписывайтесь на наш Telegram-канал «Тележка с новостройками», чтобы быть в курсе главных новостей рынка недвижимости и получать свежие обзоры и аналитику.