В ипотечном кредитовании есть повышенный риск при высоком темпе роста ипотечного портфеля, пишет ЦБ в отчете о состоянии банковского сектора. Эксперты Novostoy.ru поделились разными мнениями на этот счет.
Несмотря на то, что в первом квартале 2021 года объемы выдачи кредита упали на 27% (квартал к кварталу), а количество выданных кредитов — почти на треть, срок ипотечного кредита вырос почти на год — до 19,3 лет, а средний размер — до 2,8 млн рублей, отмечает регулятор. Как пишет Forbes, сейчас примерно 20% от всех ипотек — это займы с первоначальным взносом не более 20%, на их погашение граждане отдают больше половины своего дохода. Доходы при этом не растут, а цены на жилье повышаются.
«Увеличение доли ипотечных сделок несет значительную опасность для экономики, — отмечает Надежда Калашникова, директор по развитию компании «Л1». — Если платежеспособность заемщика невелика, то возникает риск просрочек платежей. Это, в свою очередь, ведет к возникновению долга и, как следствие – к реализации банками залогового имущества, то есть квартир. Мировой финансовый кризис 2008 года начался именно с ипотечного кризиса в США, когда из-за обилия высокорисковых ипотечных кредитов начала рушиться банковская система. В России введение льготной ипотеки в прошлом году существенно увеличило число ипотечных сделок. Но гарантий, что все заемщики смогут вовремя вносить ежемесячные платежи, нет».
Как добавляет эксперт, продление программы льготной ипотеки, даже с более жесткими условиями, нельзя назвать борьбой с закредитованностью.
«Высокие показатели закредитованности мы нередко наблюдаем у тех, кто обращается за услугой рефинансирования ипотеки. Дело в том, что такие заемщики, как правило, сталкиваются с необходимостью проведения ремонта и обустройства нового дома. Средства на эти работы они нередко предпочитают брать из новых кредитов. Однако части населения не хватает финансовой грамотности и умения просчитать риски высокой долговой нагрузки. В том числе благодаря этому статистика банкротств в нашей стране неуклонно растет. К примеру, за первый квартал 2021 года число банкротов выросло на 81,5%», — комментирует Михаил Чернов, СЕО онлайн-сервиса управления ипотекой Refin.Online.
Татьяна Хоботова, территориальный менеджер по работе с партнерами банка «Открытие» по СЗФО, полагает, что, с учетом крайне небольшой доли проникновения ипотеки в России, ее увеличение в обозримом будущем все-таки не несет опасности. А то, что Центробанк начал «закручивать гайки» и уже в третий раз поднял ключевую ставку, по словам аналитика, не сильно снизит доступность ипотеки, как и ужесточение госпрограммы на новостройки — вся нагрузка ляжет на банки.
«Ипотека — важный, если не единственный источник средств для приобретения недвижимости. Условия продления льготной ипотеки сделали более плавными, чтобы не делать дифференциацию по регионам, приняли единое решение по параметрам, что сделает льготную ипотеку более точечной. При этом расширены возможности по другой льготной программе — «Семейная ипотека» (она будет предоставляться теперь и тем, у кого первый ребенок родился после 1 января 2018 года, ранее ее выдавали только многодетным) — это помощь в решении жилищных вопросов молодым семьям. При этом для борьбы с возможным ростом закредитованности регулятор использует финансовые инструменты, которые увеличивают нагрузку на капитал банков», — резюмировала эксперт.
Как полагают в Refin.Online, после введения новых мер со стороны ЦБ банки будут обращать повышенное внимание на кредитную историю граждан, соотношение ежемесячного дохода и долга, а также на кредитный рейтинг физлиц из данных Бюро кредитных историй (БКИ).
Комментарии