Сбер планирует уже в первом полугодии 2024-го запустить «зеленую» ипотеку. Рассказываем, что это может значить для рынка и поддержат ли сию инициативу другие кредитные учреждения.
- Ждать уже недолго
- Что может предложить Сбер
- (Не)новая история
- Будет ли пример Сбера заразителен
- «Зеленеет» не только ипотека
Ждать уже недолго
Сбербанк разрабатывает концепцию «зеленой» ипотеки, которую планирует запустить уже в первом полугодии 2024 года. Об этом журналистам в конце января сообщила старший вице-президент по ESG Сбербанка Татьяна Завьялова.
«Сбербанк сейчас разрабатывает концепцию "зеленой" ипотеки для физических лиц. Запуск планируется в первом полугодии 2024 года (цит. по ТАСС)», – следует из слов Завьяловой.
Отмечается, что «зеленая» ипотека предназначена для приобретения жилья, относящегося к экосегменту. Такое строительство подразумевает особый подход как к процессу проектирования и возведения, так и к последующей эксплуатации зданий.
Реализация ESG-стратегий, о которых нередко сообщают компании, вытекает из 17 целей Организации Объединенных Наций (ООН) по достижению целей устойчивого развития. Если коротко, ESG представляет собой набор используемых компаниями инструментов, ориентированных на Environmental (экологию, окружающую среду), Social (социальную ответственность) и Governance (корпоративное управление).
Что может предложить Сбер
«Зеленая» ипотека предполагает льготные условия для покупки экологически чистого жилья. Это может включать в себя более низкие процентные ставки, длительные сроки кредитования и, возможно, более гибкие требования к первоначальному взносу – говорит руководитель агентства недвижимости «Vysotsky Estate Фили-Можайский» Сергей Макаров.
В ближайшие годы Сбер назначит минимальную ставку по «зеленой» ипотеке, чтобы повысить интерес россиян к ипотечной программе – замечает кандидат экономических наук, доцент кафедры английского языка и профессиональной коммуникации Финансового университета при Правительстве РФ Динара Васьбиева.
«Бесспорно, при всех достоинствах кредита люди, в первую очередь, принимают во внимание размер ежемесячных взносов, – отмечает Динара Васьбиева. – Кроме того, строительство экодома будет обходится дорого, а для покупателей высокая цена, как известно, считается непривлекательной. Безусловно, Сбер будет учитывать энергоэффективность жилья при назначении ставки по кредиту, т. е., чем выше будет энергоэффективность, тем ниже будет процент».
В дополнение архитектор-девелопер, основатель бюро Stankevich.Design и архитектурного бренда Domko Сергей Станкевич отмечает, что «зеленая» ипотека, скорее всего, будет распространяться на объекты недвижимости, соответствующие российским зеленым стандартам в недвижимости.
«Утвержденный в конце 2023 года ГОСТ на "зеленое" строительство включает 10 категорий и 81 критерий, из которых 37 – обязательные, 44 – добровольные, – говорит Сергей Станкевич. – По данным ДОМ.РФ, порядка 160 тысяч квартир в многоквартирных домах соответствуют этим критериям».
(Не)новая история
По словам Сергея Макарова, сообщение Сбера – уже не первая «зеленая» инициатива. «В 2021 году ее ("зеленую" ипотеку – ред.) активно обсуждали. ВТБ тогда даже запустил льготную "зеленую" ипотеку, предложив дисконт до 1,6% к базовой ипотечной ставке для покупки недвижимости в новых домах с классом энергоэффективности "А++" (почти максимальный класс энергоэффективности, выше только "А+++" – ред.)».
Следует из слов Сергея Макарова и то, что практика подобного рода ипотеки существует во многих странах мира. А направлена такие инициативы на стимулирование строительства и покупки экологически устойчивого жилья, чтобы уменьшить воздействие на окружающую среду, сократить потребление энергии и воды и улучшить качество жизни.
«Во многих странах Европы, таких как Германия, Франция, и Великобритания, "зеленая" ипотека предлагается для стимулирования приобретения или строительства энергоэффективного жилья. Эти ипотеки часто сопровождаются льготными условиями, такими как низкие процентные ставки и субсидии, – комментирует Сергей Макаров. – В США программы "зеленой" ипотеки также доступны через различные финансовые институты. Эти программы обычно предлагают льготы для покупателей энергоэффективных домов или для тех, кто хочет улучшить энергоэффективность своего текущего жилья».
Будет ли пример Сбера заразителен
По мнению Сергея Макарова, другие банки могут поддержать инициативу «зеленой» ипотеки по нескольким причинам. Прежде всего, участие в «зеленых» финансовых программах позволит кредитным организациям подчеркнуть свою социальную ответственность и добавить несколько очков в их имидж среди клиентов и партнеров.
Также «зеленая» ипотека может привлечь клиентов, заинтересованных в экологически чистом жилье. Это позволит частично расширить клиентскую базу банка и увеличить объем бизнеса.
Если же «зеленую» ипотеку поддержат на законодательном уровне какими-либо льготами для банков, то это станет дополнительным стимулом для кредиторов принимать участие в таких программах – уверен эксперт.
На вопрос, поддержат ли эту инициативу другие кредитные учреждения, Динара Васьбиева лаконично замечает: «"Зеленую" ипотеку можно отнести к имидж-стратегии, которая будет интересна банкам из топ-10. Поэтому все крупнейшие российские банки поддержат инициативу Сбера».
«Зеленеет» не только ипотека
Вместе с «зеленой» ипотекой в 2024 году в РФ собираются принять «зеленый» стандарт капремонта многоквартирных домов. Утверждается, что так россияне смогут сэкономить на эксплуатации жилья за счет более эффективного использования ресурсов.
Ожидает отечественный рынок и скорое принятие «зеленого» стандарта для ИЖС. «Зеленый стандарт для индивидуального жилищного строительства ДОМ.РФ планирует принять во втором квартале 2024 года. Сейчас документ проходит обсуждение в технических комитетах, после чего его направят в Росстандарт. Предполагается, что объекты получат оценки в восьми категориях по 46 критериям – 26 обязательным и 20 добровольным, – отмечает Сергей Станкевич, подчеркивая, – основные принципы зеленого строительства – энергоэффективность, минимизация влияния на окружающую среду, контроль качества воздуха, воды, обеспечение комфортных для жителей условий, они же и являются параметрами оценки объектов недвижимости по "зеленым" стандартам».
Эксперт призывает помнить, что зеленое строительство – полноценная концепция планирования, строительства, эксплуатации зданий и сооружений с минимальным воздействием на окружающую среду. «"Зеленая" архитектура подразумевает технологичный и экологичный минимализм как в фасадах, так и в ландшафте и интерьере. Отсутствие лишних строительных объемов уменьшает воздействие на почву и позволяет сохранить естественный ландшафт. Это один из элементов всеобъемлющей концепции ESG, и Сбербанк остается одним из самых преданных сторонников следования принципам ESG в России».
Добавим, что даже ЦБ хочет от застройщиков «зеленых» новостроек. Для мотивации девелоперов регулятор подумывает «поддерживать практику выдачи кредитов под такие проекты».
Что касается покупателей, то запрос на «зеленую» недвижимость с их стороны находится еще в процессе формирования – считает Сергей Станкевич. «Все больше заказчиков выбирают зеленые технологии, экологичные материалы. Одной из проблем сегодня остается высокая стоимость зеленых технологий, но с ростом спроса и увеличением объемов производства их стоимость будет снижаться. Хороший эффект даст появление массовых зеленых проектов, и мы видим, что Сбербанк уже формирует специальные финансовые инструменты, повышающие привлекательность "зеленой" недвижимости».
А хотели бы вы взять «зеленую» ипотеку и почему?
Чтобы быть в курсе главных событий рынка недвижимости, читайте новости и статьи на сайте или подписывайтесь на наш Telegram-канал «Тележка с новостройками».
Комментарии