Поиск
Новостройки
Продажа
Комнатность
Комнатность
Цена ₽, до
до
Цена ₽, до
Срок сдачи
Срок сдачи
S общая, от
от
м2
S общая, от
Комнатность
Комнатность
Цена ₽, до
до
Цена ₽, до
S общая, от
от
м2
S общая, от
S кухни, от
от
м2
S кухни, от
Тип участка
Тип участка
Цена ₽, до
до
Цена ₽, до
Коммуникации
Коммуникации
S дома, от
от
м2
S дома, от
До КАД
до
км
До КАД
Цена ₽, до
до
Цена ₽, до
Коммуникации
Коммуникации
S дома, от
от
м2
S дома, от
S участка, от
от
м2
S участка, от
До КАД
до
км
До КАД
Цена ₽, до
до
Цена ₽, до
Коммуникации
Коммуникации
S участка, от
от
м2
S участка, от
До КАД
до
км
До КАД
Найдено
0
0
0
Карта сайта

Ипотека на развороте

12 июля 2021 Ипотека
10 минут 7255 Дмитрий Синочкин
https://www.novostroy.su/articles/mortgage/ipoteka-na-razvorote/
Ипотека на развороте
Ипотека на развороте
Ипотека
2021-07-12 11:12:00
Жители Петербурга и Ленобласти берут все меньше жилищных кредитов. Строителям стоит учесть растущую осторожность заёмщиков: «кредитный спрос» будет еще сокращаться.

Жители Петербурга и Ленобласти берут все меньше жилищных кредитов. Строителям стоит учесть растущую осторожность заёмщиков: «кредитный спрос» будет еще сокращаться.

С весны прошлого года – с запуска в апреле 2020-го госпрограммы субсидирования ставок - жилищное строительство в регионе поддерживается ипотекой. В Петербурге общий объем задолженности по ипотеке за год вырос на 31,1%, за два года – на 62,2%. Сейчас горожане должны вернуть банкам 667 588 млн рублей. (См. таб.1). Это по основному ипотечному долгу, без процентов. В новостройки вложена треть - 222 545 млн рублей взяты под залог ДДУ. (Таб. 2)

В Ленобласти динамика практически та же: плюс 30,1% с мая 2020-го, плюс 55,1% - за два года. И также примерно треть – в «долёвке».

Уровень просроченных займов пока совершенно не критичен – 0,5-0,7%.

Помесячный график показывает, что больше всего ипотечных займов банки выдавали осенью 2020-го – в сентябре-октябре. Пиковые показатели для Петербурга – более 10 000 жилищных кредитов в месяц, для области – более 3000. (См. таб. 3). Но дальше начался спад. Причины очевидны: растущие цены сделали покупку строящегося жилья в кредит (даже по субсидированной ставке) недоступной для части потенциальных покупателей. В петербургских спальных районах «квадрат» за год подорожал на 43,1%, в новостройках Ленобласти – на 32,4%. Вместе с ценами увеличились ежемесячные платежи (и они уже больше, чем до введения льгот), вырос первый взнос. В общем, классическая картина формирования зависимости: сначала стимулятор приносит удовольствие, затем он необходим для приведения себя в норму, наконец, без него просто не обойтись – об удовольствии уже и речи нет. Ровно так и сработала «кредитная игла»: граждане отдают банкам все больше денег за жилье того же качества, что и год назад. А доходы у них почему-то не выросли. Исключая самых богатых, силовиков и федеральных чиновников. Зато увеличилась выручка у застройщиков (прибавка от 30 до 50% за год) и доходы банков. Сбербанк впервые в истории готовится получить за 2021 год прибыль в 1 трлн рублей. У кого-то кризис?

Упомянутые организации
Сбербанк
Банк

Если задача так и ставилась – поддержать строительный комплекс и финансовую отрасль за счет «подсаживания» на кредиты новых групп населения – то она выполнена успешно. А вот насчет улучшения жилищной обеспеченности граждан лучше не рапортовать. Потому что объем кредитования падает к докризисным отметкам: в мае 2019-го, до введения льгот, в Петербурге было выдано 2270 кредитов на новостройки, в мае 2021-го – 2514. В Ленобласти: 595 и 596 кредитов соответственно. С изменением с 1 июля льготной программы (7%, лимит 3 млн рублей) спрос на ипотеку резко упал. В первые дни июля, по оценкам Сбербанка, на 60% сократился спрос на ипотеку вообще и на 40% - на ипотеку в новостройках. А Центробанк, в борьбе с инфляцией, готовится повысить ключевую ставку – за ней неизбежно поползут вверх рыночные (без субсидий) ставки по ипотеке. То есть по условиям кредитования мы возвращается в докризисный период. По все параметрам, кроме цен – они так и останутся на 30-40% выше.

Интересно, кто именно сумел воспользоваться государственными субсидиями. По данным сервиса «ДомКлик», в первом полугодии 2021-го «на россиян, которые состоят в браке, сегодня приходится почти 40% всех ипотечных кредитов». Наверное, это стоит прочитать иначе: 60% займов берут одинокие, в основном – бездетные граждане... Это больше похоже на всплеск интереса со стороны частных инвесторов, чем на улучшение жилищных условий для многодетных семей.

Впрочем, «семейные» программы с 1 июля тоже расширены: теперь ставка в 6% доступна и семьям с одним ребенком , если он родился после 1 января 2018-го. И чем хуже будут рыночные условия – тем выгоднее станут субсидированные программы. Сейчас долговая нагрузка российских домохозяйств составляет 11,9%. Это если делить долги банкам на всех, включая тех, у кого никаких кредитов нет. По сведениям аналитиков, в России около 60 млн должников. Они отдают банкам 30-50% своего дохода. Примерно четверть – 80% и более.

В июне Росстат впервые зафиксировал сокращение трат домохозяйств. На символические 0,37% - но важен тренд. А инфляция выросла до 6,5%. То есть цены растут – а граждане тратят меньше. Потому что тратить нечего. И это – одно из долгосрочных следствий льготной ипотеки...

Таб. 1. Задолженность граждан по жилищным кредитам, млн руб (в т.ч. просроченная)
  Май 19 Май 20 Май 21
  Всего Просроч. Всего Просроч. Всего Просроч.
СПб 411 475 2 272 (0,55%) 508 965 2 270 (0,47%) 667 588 3 373 (0,5%)
ЛО 109 924 734  (0,67%) 130 207 667 (0,51%) 170 553 887 (0,52%)

*Здесь и далее - данные ЦБ РФ

Таб. 2. Задолженность граждан по жилищным кредитам, выданным под залог ДДУ, млн руб
  Май 19 Май 20 Май 21
  Всего Просроч. Всего Просроч. Всего Просроч.
СПб 154 617 305 (0,2%) 161 245 355 (0,22%) 222 545 376 (0,17%)
ЛО 34 878 56 (0,16%) 34 529 80 (0,23%) 48 072 113 (0,24%)
Таб. 3. Количество выданных ипотечных жилищных кредитов, СПб, ЛО, шт*
  май 20 июнь июль авг сент окт нояб дек янв 21 февр март апр май
СПб 4475 6 153 7 062 7 445 9 223 10 240 9 157 10 221 5 239 7 358 8 385 8 916 6866
ЛО 1 409 1 820 2 118 2 218 2 847 3 043 2 743 3 041 1 451 2 081 2 424 2 701 2 081
Таб. 4.Объем выданных жилищных кредитов, СПб, ЛО, млн руб
  май 20 июнь июль авг сент окт нояб дек янв 21 февр март апр май
СПб 14 325 20 015 24 190 26 179 32 630 35 390 32 287 37 619 19 611 28 093 33 576 36 085 28 456
ЛО 3 712 4 967 5 776 6 309 8 065 8 571 7 816 8 795 4 324 6 462 7 534 8 628 6 899
Таб. 5.Количество жилищных кредитов, выданных под залог ДДУ, СПб, ЛО, шт
  май 20 июнь июль авг сент окт нояб дек янв 21 февр март апр май
СПб 2 270 3 105 3 547 3 552 3 834 4 131 3 256 3 645 2 205 2 889 3 181 3 282 2 514
ЛО 595 760 878 855 915 1 040 793 872 485 665 663 829 596
Таб. 6.Объем жилищных кредитов, выданных под залог ДДУ, СПб, млн руб
  май 20 июнь июль авг сент окт нояб дек янв 21 февр март апр май
СПб 7 483 10 517 12 645 13 275 14 672 15 377 12 376 14 595 9 053 12 300 14 058 15 158 12 110
ЛО 1 816 2 338 2 875 2 860 3 138 3 537 2618 3053 1 754 2578 2 559 3 292 2 618

 

Статья по данной теме30 ноября 2020

Ипотека сделала новостройки доступнее, позволила россиянам за небольшой первоначальный взнос приобрести собственную недвижимость. Достаточно лишь накопить порядка 300 тысяч и можно стать квартировладельцем.

Хотите привлечь новую аудиторию? Размещайте статьи в самых просматриваемых блоках сервиса!
Похожие статьи по данной теме

Квартиры от застройщиков с акциями

Все спецпредложения

Комментарии

Авторизуйтесь или введите E-Mail
К этой новости пока нет ни одного комментария
Отменить

Поиск новостроек

Ц
Ю
Я
Показать все