Поиск

Новостройки

Продажа

Комнатность
Комнатность
Цена ₽, до
до
Цена ₽, до
Срок сдачи
Срок сдачи
S общая, от
от
м2
S общая, от
Комнатность
Комнатность
Цена ₽, до
до
Цена ₽, до
S общая, от
от
м2
S общая, от
S кухни, от
от
м2
S кухни, от
Тип участка
Тип участка
Цена ₽, до
до
Цена ₽, до
Коммуникации
Коммуникации
S дома, от
от
м2
S дома, от
До КАД
до
км
До КАД
Цена ₽, до
до
Цена ₽, до
Коммуникации
Коммуникации
S дома, от
от
м2
S дома, от
S участка, от
от
м2
S участка, от
До КАД
до
км
До КАД
Цена ₽, до
до
Цена ₽, до
Коммуникации
Коммуникации
S участка, от
от
м2
S участка, от
До КАД
до
км
До КАД
Найдено
0
0
0

Ипотечная кривая: снижение доходов против льготных ставок

Новостройка в Санкт-Петербурге Новостройка в Санкт-Петербурге
https://www.novostroy.su/articles/mortgage/ipotechnaya-krivaya-snizhenie-dokhodov-protiv-lgotnykh-stavok/
Ипотечная кривая: снижение доходов против льготных ставок
Ипотечная кривая: снижение доходов против льготных ставок
Ипотека
2020-05-18 16:12:00
https://st.novostroy.su/regions/u/articles/box/5ec28bafd1a02.jpg
Novostroy.su
211
21
«Залазить в долги - самое глупое, что сейчас можно придумать. И банки, и население демонстрируют атмосферу нахождения нашего общества в депрессии» , заявил агентству REGNUM экономист Василий Колташов.

«Залазить в долги - самое глупое, что сейчас можно придумать. И банки, и население демонстрируют атмосферу нахождения нашего общества в депрессии», заявил агентству REGNUM экономист Василий Колташов.

Оставляем на совести г-на Колташова «залазить» и «атмосферу нахождения»; он всего лишь высказал вслух то, что многие думают про себя.

Обратимся к цифрам. В апреле 2020-го петербуржцы задолжали банкам по жилищным займам 442 447 млн рублей, на 8,8% больше, чем в апреле 2019-го. В том числе по кредитам на новостройки (под залог ДДУ) – 152 473 млн рублей (плюс 1,65%). Ипотечная задолженность по Ленобласти – 116 802 млн (плюс 7,2% за год), в том числе по новостройкам – 33 171 млн (минус 1,04% по сравнению с апрелем 2019-го).

Вряд ли даже самые искренние сторонники власти будут утверждать, что доходы петербуржцев выросли за год на те же 8,8%. Просто теперь горожане бОльшую часть дохода будут отдавать банкам.

Здесь, конечно, надо заметить, что первый квартал – довольно условная точка отсчета: в марте начался карантин, зато в конце апреля Правительство заявило о кредитовании покупки жилья в новостройках на льготных условиях: под 6,5%. Других серьезных рычагов для поддержания спроса у государства нет.

Так что ключевая проблема для рынка жилой недвижимости сейчас находится не в плоскости экономики, а в сфере психологии. Победит жадность – спрос на недорогие кредиты будет (относительно) массовым; возобладает осторожность – граждане воздержатся от того, чтобы «залазить» в долги на многие годы.

Падение доходов населения во втором квартале экономисты оценивают в 20-25%. (Эксперты ЦБ с замечательным изяществом описывают этот процесс как «отсутствие устойчивого роста благосостояния граждан…» Не поспоришь: «устойчивого роста» и впрямь не наблюдается).

Квартиры от застройщиков с акциями

Наступающая нищета распределяется неравномерно. Самые серьезные потери понесет малый и средний бизнес, а также ИП. («Меры поддержки» лучше сразу оценить как косметические: рассчитывать на помощь могут предприниматели из «пострадавших» отраслей, которые официально оформляли работников, платили белые зарплаты и все социальные взносы – таких не более 10%). По данным ЦСР, 32% российских компаний находятся в зоне банкротства.

По результатам опроса 2350 средних и малых компаний из 85 регионов России (опрос проводили в конце апреля), 56% фирм временно приостановили работу; 1,5% – закрылись; не могут платить зарплату сотрудникам – 56%. Не способны гасить долги перед банками – 31%. Не в состоянии платить за аренду помещений – 45%. Интересно будет сравнить показатели в конце мая.

Хорошим индикатором могут служить «кредитные каникулы». За отсрочкой платежей уже обратились 1,4 млн граждан (москвичи и петербуржцы – в группе лидеров). Основная масса заявлений подана в апреле. По сведениям ЦБ, банки удовлетворяют около 60% заявок… Более полумиллиона – получат отказ и уйдут в дефолт? И те, кому «каникулы» одобрили – где возьмут деньги на погашение платежей через полгода, когда срок отсрочки истечет?

Возможно, несколько более уверенно чувствуют себя работники бюджетной сферы. Но их доходы (за исключением «руководящего звена», как правило, не предусматривают серьезных выплат банкам…

Снова возвращаемся в сферу психологии. У каждого заемщика есть семья, друзья, знакомые. Пока доля неплатежей по ипотеке составляла приемлемые 1-1,5%, негативные новости не составляли большой проблемы. Но когда истории о том, как банк отнимает жилье, станут массовым явлением – количество желающих взять кредит резко поубавится. По словам опытных брокеров, есть какой-то барьер, по достижении которого человек просто перестает рассматривать возможность ипотеки, независимо от величины ставки и текущего уровня доходов. Просто из-за того, что «риск неопределенности» становится слишком высок. В диапазоне от «будет ли у меня завтра работа» до «будут ли мои дети жить в этой стране».

Упомянутые организации

Первые симптомы уже есть. В апреле на 9,3% сократился средний объем ипотечного кредита. Еще любопытнее: «Эквифакс» и «ДОМ.РФ (АИЖК)» разошлись в оценке количества выданных займов, и не на проценты, а более чем в два раза. (По сведениям бюро «Эквифакс», за апрель российские банки выдали 39 500 ипотечных займов, по данным «ДОМ.РФ (АИЖК)» - 90 000).

Сейчас власти рассчитывают, что на льготных условиях ипотекой воспользуются 240-250 000 семей. (Срок действия льготы прекращается 1 ноября). На кредитное стимулирование спроса очень рассчитывают и строители. Возможно, эта мера позволит хотя бы замедлить падение рынка. Но на его восстановление не стоит рассчитывать, пока не начнут расти доходы населения. А с чего бы?

Задолженность физлиц по жилищным займам, млн рублей
  Апрель 2019 Апрель 2020 Изменения, %
Петербург 406 510 442 447 + 8,8
В т.ч. по ДДУ 149 988 152 473 + 1,02
Ленобласть 108 982 116 802 + 7,2
В т.ч. по ДДУ 34 459 33 171 - 3,7

ДАННЫЕ БАНКА РОССИИ

Статья по данной теме28 апреля 2020

На рынке возникла легкая рябь, рискующая перерасти в шторм. Привыкшие к господдержке девелоперы уже выпросили очередную помощь в форме льготного кредитования покупки новостроек. А что у рынка попросит покупатель?

 

Похожие статьи по данной теме

Комментарии

Авторизуйтесь или введите E-Mail

Самое читаемое за месяц

  • Коронасчастье - в Петербурге появились квартиры по 28 тысяч за «квадрат»
    13 мая 2020 43345

    Кризис проверил на прочность девелоперов. В большинстве случаев кроме скидок и прочих маркетинговых акций это покупателю ничего не принесло. Возведение многоквартирного жилья законодательно и экономически застраховано от катастрофического обвала цен из-за финансовых проблем застройщика. Поэтому проблемные проекты редко становятся золотой жилой для рядового покупателя жилья. Но, есть и исключения.