IT-ипотека: условия программы и как оформить

• Кто может оформить
• Какое жилье попадает под льготную программу
• Особенности ипотечной программы
• Условия кредитования и документы для ипотеки
• Случаи повышения ставки

Кто может оформить

IT-ипотеку Оформить займ по субсидированной ставке вправе гражданин РФ в возрасте до 50 лет, работающий не менее 3 месяцев в компании, которая занимается информационными технологиями и имеет аккредитацию Минцифры. Последнее можете узнать по этой ссылке по ИНН либо названию компании. Изменения в реестр аккредитованных IT-компаний с 1 августа 2021-го вносятся автоматически на основании данных о компании, содержащихся на Госуслугах и в Едином государственном реестре юридических лиц (ЕГРЮЛ).

Молодые IT-специалисты до 35 лет могут обратиться в кредитное учреждение вне зависимости от уровня своих доходов. Для сотрудников же в возрасте от 36 до 50 лет есть требования по уровню зарплаты:

• от 150 тысяч рублей до вычета налогов в Москве;
• от 120 тысяч рублей до вычета НДФЛ в городах-миллионниках;
• от 70 тысяч до вычета налогов для городов, в которых проживает меньше 1 млн человек.

Какое жилье попадает под льготную программу

Льготная ипотека выдается IT-специалистам для приобретения следующих категорий недвижимости:

• квартир в строящихся домах по ДДУ (договорам долевого участия);
• готового жилья от застройщиков по ДКП (договору купли-продажи);
• строящихся индивидуальных жилых домов в малоэтажных ЖК от застройщика по ДДУ;
• индивидуального жилого дома, который строится по договору подряда;
• покупки земельного участка с дальнейшим строительством частного жилья по договору подряда.

Особенности ипотечной программы

Программа рассчитана лишь на покупку жилья на первичном рынке и исключает возможность приобретения вторичной недвижимости.

Наличие в собственности другой недвижимости не станет препятствием для участия в программе.

Также IT-специалисты не могут рефинансировать уже оформленную ипотеку. Зато рефинансирование самой IT-ипотеки разрешается как на рыночных условиях, так и в рамках другой федеральной либо региональной программы.

Если уже есть кредит по какой-либо из льготных программ, ничто не мешает воспользоваться IT-ипотекой для приобретения частного дома или еще одной квартиры, главное, чтобы был достаточный уровень дохода.

При этом IT-ипотеку нельзя совместить с другими федеральными ипотечными программами в рамках покупки одного объекта недвижимости.

Получить IT-ипотеку повторно не получится, так как сотрудникам, занятым в информационных технологиях, разрешается участвовать в программе лишь один раз. Причем это правило распространяется, даже если вы были поручителем по IT-ипотеке.

Условия кредитования и документы для ипотеки

Займ работникам IT-сферы выдается по субсидируемой государством ставке до 5% годовых при минимальном первоначальном взносе в 20%. Стартовым взносом может стать маткапитал, который в 2023-м составляет 586,9 тыс. рублей на первенца и 775,6 тыс. – на второго и последующих детей. При этом детям придется в обязательном порядке выделить долю в собственности на жилье.

Максимальная сумма кредита в регионах с населением до 1 млн человек – 15 млн рублей, в городах-миллионниках – 30 млн. Впрочем, по ставке до 5% годовых кредит предоставляется лишь на сумму до 9 млн рублей в регионах с населением до 1 млн человек и до 18 млн рублей – для мегаполисов. Суммы сверх этих цифр выдаются на рыночных условиях либо по льготной ставке, но уже в рамках региональной программы.

Численность населения в своем регионе смотрите на 1 января предыдущего года. Так, более 1 млн человек на 1 января 2022 года проживало в 51 регионе страны, а менее 1 млн человек – в 34 российских субъектах.

С программой «Льготная ипотека для IT-специалистов» на сегодня работают свыше 50 банков. Полный список кредитных учреждений доступен на спроси.дом.рф.

Для подачи заявки в банк на получение кредита точно понадобятся:

• заявление;
• паспорт, СНИЛС;
• свидетельство о браке или разводе;
• справка о доходах и удержанных суммах налога.

При этом каждое кредитное учреждение вправе само определять перечень документов, необходимых для оформления займа. Для уточнения полного списка обратитесь непосредственно в банк.

Подать заявку на оформление IT-ипотеки можно до 31 декабря 2024 года. За это время, по прогнозам Минцифры, программой льготной ипотеки воспользуются не менее 50 тысяч IT-специалистов, а общая сумма кредитов превысит 240 млрд рублей.

Случаи повышения ставки

После увольнения льготная ставка по программе сохранится, если успеете найти новую работу в течение 6 месяцев в той же сфере и в также аккредитованной компании. Если этого сделать не получится, новая ставка по ипотеке может вырасти до уровня ключевой ставки на дату заключения кредитного договора, которая вдобавок будет увеличена на 2,5-4,5% (2,5% – для квартир в новостройках и индивидуального жилья в МЖК; 4,5% – на земельные участки под ИЖС и частные дома, строящиеся по договору подряда).

К примеру, если IT-специалист приобретет первичную квартиру при нынешней ключевой ставке в 13%, уволится через пару лет и не будет работать семь месяцев, ставка по ипотеке вырастет для него с 5 до 15,5%.

Другой пример – заемщик оформил ипотеку на новостройку в октябре 2022-го, когда ключевая ставка составляла 7,5%. Если он уволится и не успеет за полгода найти работу в аккредитованной IT-компании, ипотечная ставка для него увеличится с 5 до 10%.

Ставка не будет повышена, если аккредитация компании-работодателя аннулирована после оформления сотрудником кредита. Заемщик не несет за это ответственности, ведь никак не мог повлиять на сей факт. Главное – подтвердить банку, что не увольнялся с работы сам. Понятно, что другие работники организации с аннулированной аккредитацией уже не смогут оформить IT-ипотеку.

Чтобы быть в курсе главных новостей рынка недвижимости подписывайтесь на наш телеграм канал.