В. Путин подписал закон об обращении электронных закладных в области ипотечного кредитования. Novostroy.su вместе с экспертами разбирается, что такое закладная и чем была плоха ее бумажная версия.
При выдаче ипотечного кредита банки оформляют закладную. Документ составляется от имени заемщика; квартира выступает залогом получения банком денег и процента по кредиту в течение срока выплаты ипотеки. С 1 июля 2018 года появится новый инструмент – электронная закладная. Теперь закладную можно будет оформить не только в бумажной, но и в электронной форме. По мнению законодателей, электронный документооборот поможет создать более выгодные условия кредитования для заемщика, в том числе из-за снижения процентных ставок по кредитам, поскольку ставка по ипотеке включает в том числе операционные издержки кредитора. Будут минимизированы временные и материальные затраты, связанные с подготовкой, передачей и хранением закладных. Использование электронной закладной снимет риски, присущие бумажному документу: риск утраты и необходимости проведения процедуры восстановления прав по утраченной ценной бумаге. Форма выдачи закладной – электронная или бумажная – теперь будет определяться в договоре об ипотеке.
Мы спросили у экспертов – удобно ли это для покупателей? Упростит и обезопасит ли новая процедура документооборот?
Иван Шевельков, генеральный директор «Юридического центра «Высшая Инстанция»:
После поправок, электронная закладная будет считаться выданной первоначальному владельцу электронной закладной с момента внесения депозитарием, осуществляющим учет и переход прав на электронную закладную, записи по счету депо первоначального владельца электронной закладной или иного лица, осуществляющего права по электронной закладной, открытому в депозитарии и указанному в электронной закладной. Простым языком – депозитарий ведет учет, контролирует, исключает риск подделки и прочие. Это, безусловно, повысит уровень безопасности по хранению и учета закладной, а также повысит удобство делооборота в целом. Все данные можно получить и проверить моментально.
По ФЗ к электронной закладной будут предъявляться особые требования – присвоение определенного реестрового номера, по которому ее можно отследить, и в отличие от бумажного аналога, подделать или потерять закладную станет невозможно. В случае, например, с ипотекой – если есть необходимость и возможность продлить срок погашения суммы – электронную закладную можно будет продлить, совершив ряд манипуляций в сети, без необходимости проводить время в очередях к окошкам и кабинетам.
Светлана Денисова, начальник отдела продаж ЗАО «БФА-Девелопмент»:
Принятие закона об электронных закладных – абсолютно предсказуемое событие, которое полностью находится в тренде постепенного перехода Росреестра на электронный документооборот. Многие строительные компании уже работают с электронной регистрацией сделок, поэтому это событие не является сенсационным, шоковым, оно вполне ожидаемо. Появление электронных закладных – это сокращение срока регистрации сделки и упрощение доступа к информации по ней.
После внесения изменений в нормативную базу будет понятно, нет ли в этой системе скрытых лазеек. Конечно, останутся вопросы по поводу безопасности электронного документооборота, как это было в связи с отменой бумажных свидетельств о собственности. Но опасения главным образом будут концентрироваться у держателей закладных, т.е. у банков, а не у граждан. Думаю, что банки будут в состоянии минимизировать возможные риски по документообороту.
Комментарии