Госдума во втором чтении планирует рассмотреть законопроект, благодаря которому Банк России сможет устанавливать количественные ограничения на выдачу займов. Эксперт рассказал, как это отразится на ипотеке.
«Мы считаем, что законодательная инициатива ЦБ в большей степени направлена на микрофинансовые организации. В отличие от банков, они намного чаще выдают ссуды людям с высокими показателями закредитованности. Поэтому объем просрочек по микрозаймам, например, — около 28% от всех микрозаймов, а в сегменте PDL (займы до зарплаты) даже достигает 55-57%. Что касается ипотечного кредитования, то банки и сейчас внимательно подходят к оценке кредитной истории и рейтинга потенциального заемщика. Некоторые банки, по статистике, отказывают в ипотеке до 40% клиентов, если они не убеждены в их платежеспособности. Поэтому мы считаем, что инициатива ЦБ в меньшей степени отразится на ипотечном рынке», — комментирует Михаил Чернов, СЕО онлайн-сервиса управления ипотекой Refin.Online.
Эти меры, полагает эксперт, скорее направлены не на ипотечных заемщиков, а на граждан, которые в большом количестве берут на себя дополнительную кредитную нагрузку: потребительские кредиты, кредитные карты, микрозаймы.
«Именно в этих группах кредитов наблюдаются самые высокие темпы роста по так называемым “безнадежным просрочкам”. Например, объем такой просрочки по кредитным картам увеличился за последний год на 19,6%, в то время как объем задолженностей по ипотеке — только на 0,5%. В целом в ипотечном сегменте самый низкий показатель просроченных платежей по сравнению с другими кредитами: на 11,7 трлн рублей (ипотечный портфель банков на 1 октября) приходится всего 11 млрд рублей просроченных кредитов. То есть объем просрочек — менее 0,1% от всего ипотечного портфеля. Во многом это связано с тем, что у большинства заемщиков недвижимость, взятая в кредит, единственная. Поэтому чаще всего они стремятся в первую очередь минимизировать просрочки по ипотеке», — резюмировал Михаил Чернов.
Комментарии