Граждане уже подали 1,4 млн заявок на реструктуризацию займов, при этом самый высокий уровень одобрения по ипотекам – 80%, рассказала глава ЦБ Эльвира Набиуллина сегодня на онлайн-конференции. Ранее, регулятор отмечал, что количество жалоб граждан по вопросам ипотечного кредитования выросло почти на 28%. И это увеличение произошло в первую очередь за счет вопросов по реализации госпрограмм поддержки. Узнали у банков, кому сейчас не одобряют ипотечные каникулы и реструктуризацию.
«В марте клиенты могли обращаться за реструктуризацией своих кредитов только в соответствие с 76 Федеральным законом «О праве на ипотечные каникулы» от 1 мая 2019 года или по программам банков и таких обращений было мало. Новый закон вступил в силу только с 3 апреля 2020 года, а максимальные суммы ипотечных кредитов изменились 10 апреля 2020 года. Но другой продукт снижающий нагрузку по обслуживанию кредита — рефинансирование, был очень востребован клиентами и в первом квартале 2020 года. Это было заметно — 14% всей выдачи пришлось на этот продукт», — отмечает Татьяна Хоботова, территориальный директор по работе с партнерами Северо-Западного филиала банка «Открытие».
«В основном отказ от реструктуризации случается по двум причинам: ситуация заемщика не соответствует критериям государственных программ (76-ФЗ и 106-ФЗ), либо самого клиента не устраивают предлагаемые условия реструктуризации. С конца марта мы ожидаемо стали получать больше заявок на реструктуризацию кредитов. Однако это количество очень невелико относительно общего объема портфеля», — добавляет Алексей Крамарский, руководитель управления кредитных рисков розничного сегмента «Райффайзенбанк».
Причинами отказа в предоставлении ипотечных каникул могут быть:
- Несоответствие размера кредита. У заемщика он может быть выше, чем предусмотрено законом, в частности в Санкт-Петербурге и Московской области максимальный размер займа подходящий под программу каникул 3 млн, а в Москве — 4,5 млн рублей.
- Неподтвержденное снижение дохода более, чем на 30% по сравнению с 2019 годом. При подаче заявления на предоставление каникул в расчёт берётся доход за март 2020 года, а в этом месяце у многих заемщиков доход еще не снижался.
- Наличие у заемщика уже оформленных каникул в соответствие с Федеральным законом «О праве на ипотечные каникулы» от 01.05.2019 года. Новые каникулы можно оформить только после завершения предыдущих.
«При рефинансировании кредита можно снизить ежемесячный платеж на 20-30%, в зависимости от первоначальной ставки и текущей. А реструктуризация ипотечных кредитов — решение индивидуальное, если это каникулы в соответствии с законодательством, то здесь нет снижения расходов, только перенос их на более удобный период», — отмечает Татьяна Хоботова
В случае собственных программ банков, предложения могут быть различными в зависимости и от обстоятельств и от возможностей как заёмщика, так и банка. Но этот продукт далеко не панацея, отмечают эксперты, платить по счетам рано или поздно придется и даже больше чем было изначально запланировано.
«Реструктуризация не сокращает расходы на обслуживание кредита. Напротив, из-за того, что в течение льготного периода проценты за обслуживание начисляются, а основной долг не погашается, общая переплата по кредиту возрастает. Послабления, которые дают кредитные каникулы, носят лишь временный характер. Обязательства по кредиту все равно необходимо будет исполнить в полном объеме», — резюмирует Крамарский.
Комментарии