С момента принятия госпрограммы по кредитным каникулам (в рамках 106-ФЗ) прошло уже 90 дней, то есть у первых претендентов на льготу подошел к концу срок предоставления документов. По данным отчета по реструктуризации Банка России с марта по июнь заемщики направили 2,2 млн обращений об изменении кредитного договора. Из них удовлетворены только 61% — 1,3 млн заявок. Примерно 66% всех реструктуризаций — кредитные каникулы. ЦБ заблаговременно предупредил банки, что добросовестные заемщики не должны столкнуться с «болезненными последствиями» в случае если человек не смог в положенный срок подтвердить снижение дохода на 30%. Однако, как отметили представители банков, желающих поменять свой ежемесячный платеж оказалось не так много.
Так, с начала апреля, в «Райффайзенбанк» по госпрограмме (106-ФЗ) было реструктурировано менее 0,5% ипотечного портфеля, а по собственной программе – около 1%. Это один из самых низких показателей на рынке. Подавляющее большинство клиентов продолжает обслуживать кредиты без просрочек.
В Петербурге, как отмечает Иван Макаров, пресс-секретарь банка «Открытие» по СЗФО, по состоянию на середину июня 2020 года в банк с заявками на кредитные каникулы по новому закону обратились около 450 жителей города и области. Из них 65% — это ипотечные заемщики, у которых доход сильно зависит от переменной части (процентов от продаж, почасовой оплаты, премиальных частей).
«С заявлениями на ипотечные каникулы обращаются ипотечные заемщики с разными кредитами: как с небольшими, так и с крупными суммами. Первая категория заемщиков – с суммами кредитов, соответствующих требованиям законов, принятых как в этом, так и прошлом году, – получает поддержку в рамках общегосударственных программ, вторая категория – с большими кредитными обязательствами – в рамках собственной программы ипотечных каникул банка. В той или иной мере каникулами воспользовался каждый, кто получил положительное решение банка», — рассказывает Макаров.
Сейчас регулятор советует банкам для тех заемщиков, которые не могут документально подтвердить право на использование кредитных каникул, переоформлять займы на собственную (банковскую) программу реструктуризации кредитора, начиная с той же даты, с которой велся отсчет кредитных каникул. Однако для заемщиков это менее выгодно, подобные предложения могут одобряться на меньший срок и отражаться в кредитной истории.
«При внешней простоте (оставил заявку на сайте – и получил) кредитные каникулы – сложный финансовый инструмент. Прежде чем им воспользоваться, необходимо внимательно изучить, при каких условиях он работает и какие последствия несёт его выбор. Это не волшебный способ вмиг избавиться от кредитной нагрузки. Это просто пауза в платежах, которую банк даёт клиентам, когда они сталкиваются с непростой жизненной ситуацией, например, потерей работы. В основном отказ от кредитных или ипотечных каникул случается по двум причинам: финансовая ситуация заёмщика не соответствует критериям государственных программ (76-ФЗ, и новой 106-ФЗ), либо самого клиента не устраивают предлагаемые условия», — отметил Крамарский.
В среднем, отмечают банкиры, большинству клиентов, которые воспользовались кредитными каникулами, хватит шести месяцев, чтобы восстановить платежеспособность. Заемщики, которые обратились с заявлением еще в 2019 году (по 76-ФЗ), уже начинают вносить платежи по графику. Однако сейчас еще многое будет зависеть от общих темпов восстановления экономики.
Комментарии