Накануне Центробанк опубликовал информационно-аналитический материал «Обзор рисков финансовых рынков». Документ гласит, что доступность жилья в России ввиду улучшения кредитных условий и роста зарплат относительно стоимости недвижимости достигла исторического максимума.
«С 1 апреля 2015 года, с момента локального минимума, рост индекса обусловлен улучшением на 66% кредитных условий: снижение уровня ставок по кредитам и рост длительности кредитов, и на 34% – прочими факторами, такими как рост уровня заработных плат относительно стоимости недвижимости. В настоящее время индекс находится на исторически максимальном уровне», - сказано в материалах.
Этот индекс отражает количество квадратных метров (на 1 июля 35,7 квадратного метра), которые заемщик может приобрести в ипотеку, расходуя на обслуживание долга половину заработной платы. Он учитывает влияние кредитных условий: ставку, срок кредита, и прочих факторов, таких как стоимость недвижимости, заработная плата.
«Заявления все красивые, но факты говорят несколько об иной картине: крайне сильный рост потребительского кредитования, которое растет опасными темпами и ЦБ предпринимает действия, чтобы его затормозить, - рассуждает генеральный директор «Первого Ипотечного Агентства» Максим Ельцов, - Шесть лет активно снижается уровень реальных доходов населения, а это говорит лишь о том, что все монетарные методы:удержание инфляции, снижение процентной ставки, программы, подсчет индексов – они разбиваются о реалии экономической ситуации. Получается, что население закредитовано настолько, что уже нет возможности брать новые кредиты. Более того, россияне не имеют доступ не только к более дешевым кредитам, но и вообще у них нет возможности больше зарабатывать. При нынешних заработках и макроэкономическом состоянии в стране, люди не смогут покупать жилья больше, и дополнительный фактор, который точно не пойдет в плюс нам с точки зрения реализации жилья – это переход на эскроу счета. Через год-полтора увидим, что застройщики вынуждены поднимать цены, предложение будет сужаться, будут уходить средние игроки и произойдет сужение рынка. Как следствие – повышение цен и еще меньшая доступность жилья на рынке новостроек. Можно добавить, считать индекс доступности жилья только через ипотечную ставку, опять мы боремся за доступность ипотеки, а не за доступность жилья».
«Стоимость жилья на первичном и вторичном рынках растет последние два года, с конца 2017. Это, конечно, можно отнести к показателю восстановления потребительского спроса. Но по оценкам экспертов цены на жилье в новостройках растут стремительно, - рассуждает пресс-секретарь банка «Открытие» по СЗФО Иван Макаров, - Однако в целом, с учетом того, что процентные ставки по ипотеке почти достигли исторических минимумов прошлого года, действительно, можно говорить о том, что доступность массового сегмента жилья находится сейчас на максимальном уровне.»
По данным аналитиков Банка России в I квартале 2014 средняя цена «квадрата» элитной недвижимости составляла 76 тысяч рублей, а через пять лет она увеличилась в 2 раза, до 152 тысяч рублей. При этом стоимость среднестатистического «квадрата» в квартирах среднего и улучшенного качества, соответствующих эконом- и комфорт-классу и составляющих основную часть вводимого жилья, возросла на 23%, до 58 тысяч рублей.
Комментарии