«Акцию» регулятор хочет взять «на карандаш».
За первые семь лет выплат по ипотеке с платной скидкой, заемщики отдадут банкам больше, чем по обычной рыночной программе кредитования, сообщают аналитики ЦБ.
Напомним, на фоне сворачивания льготной ипотеки от застройщика крупнейшие ипотечные банки начали активно предлагать потенциальным заемщикам возможность купить дисконт по ипотечной ставке – заплатить единовременный взнос при оформлении кредита, тем самым снизив процентную ставку.
«Анализ условий данных программ показал, что для заемщика «выгода» от такого снижения ставки достигается только на горизонте 7–8 лет и при условии, что за это время не будет происходить снижения ипотечных ставок, по которым заемщик мог бы рефинансировать кредит. При досрочном погашении или рефинансировании кредита в течение первых 7 лет заемщик суммарно заплатит больше по сравнению с рыночными условиями кредитования», – сообщают аналитики ЦБ в свежем «Обзоре финансовой стабильности».
Кроме того, добавляют аналитики, такая опция побуждает брать в кредит большую сумму, так как часть из накопленных заемщиком средств пойдет на оплату единоразового платежа, а не на первоначальный взнос.
«Банк в свою очередь снижает вероятность рефинансирования заемщиком кредита в другом банке в случае снижения рыночного уровня ставок. Но банк может столкнуться с процентным риском, если ипотека не будет погашена в течение 7–8 лет. Поскольку единовременный платеж включается в расчет полной стоимости кредита, то значение ПСК (полная стоимость кредита – ред.) по такой ипотеке будет рыночным. В связи с этим повышенное резервирование, применяемое к льготной ипотеке от застройщика по нерыночным ставкам, на такие кредиты не будет действовать. Банк России рассмотрит целесообразность применения мер к ипотеке с единовременным взносом», – заявили в ЦБ.
Комментарии 1
ЦБ с правительством нужно не разоблачать, а нормально регулировать, но с этой способностью у банка слабовато, если не сказать, совсем никак