Ставки на жилищные кредиты могут взлететь под 22-23% — действия ЦБ становятся заградительными для ипотеки. Из-за санкций, наложенных на крупнейшие российские банки после начала событий на Украине, кредиторы рискуют потерять клиентов и деньги. Эксперты оценили риски банкротства банков в России. Об этих и других новостях читайте в дайджесте от 28 февраля.
Главное. Сегодня утром Центробанк поднял ключевую ставку с 9,5% до рекордных 20%. Напомним, что от этой ставки зависит уровень ставок по депозитам и по кредитам. Как отмечает эксперт, для ипотеки такое решение ЦБ становится крайне критическим.
«Сейчас очень сложно давать какие-либо прогнозы, поскольку новые данные о введенных санкциях и реакции на них российских властей поступают в режиме реального времени. Единственное, что точно можно сказать, что учетная ставка в размере 20% является заградительной для ипотеки, ставки на которую обычно рассчитываются, как ставка ЦБ плюс пара процентов. Таким образом, при текущей ставке ЦБ ипотека может выдаваться под 22%. Отдельно стоит сказать о том, что многие банки сократили срок действия одобренных заявок до 30 дней. Пока непонятно, будет ли сохранено действие уже полученных одобрений по “старым” ставкам и какова дальнейшая судьба ипотеки с господдержкой. Вероятнее всего, по этим вопросам ситуация прояснится в течение недели», — прокомментировала Татьяна Майорова, генеральный директор сервиса «Синица».
Как полагают аналитики опрошенные «РИА Новости», ставки по ипотеке в российских банках на фоне текущей ситуации и вслед за движением ключевой ставки Банка России вырастут до 21,5-23%, а по вкладам — до 18-20%.
Реакция. По мнению Дмитрия Щегельского, президента Санкт-Петербургской палаты недвижимости, генерального директора АН «БЕНУА», в текущей ситуации спрос на жилье и на ипотеку упадет критически сильно.
«Думаю, что в 2022 году «вторичка», первичка и ипотека просядут на 25-30%. Я имею в виду количество сделок. Что будет с ценами, сейчас никто не скажет. Только что мы получили сообщение от банка «Открытие», что они остановили выдачу ипотеки (есть подтверждение — ред). Если сравнивать ситуацию с 2015 годом, то тогда цены на недвижимость колебались в районе плюс-минус 5%, потом стабилизировались к концу 2015 года и продолжили рост с лета 2016 года. Жизнь остановить невозможно, как я неоднократно говорил, люди в 80% случаев совершают сделки, направленные на решение своего жилищного вопроса», — прокомментировал Щегельский.
Взяли паузу. С 11.00 банк «Открытие» приостановил подписание новых кредитных договоров, подтвердил Novostroy Иван Макаров, пресс-секретарь банка «Открытие» по Северо-Западному федеральному округу. Приостановка, как отмечает представитель банка, касается только базовых программ. Она не распространяется на программы с господдержкой, в их рамках сделки сегодня заключить можно. По тем договорам, которые уже были подписаны, никаких изменений также не будет. Банк гарантирует данные обязательства, добавил Макаров.
Завтра, по предварительным данным, будут опубликованы новые кредитные ставки, а также решится вопрос, будут ли банки выдавать ипотеку под ставку, обещанную заемщикам по предварительным решениям.
Мягкая сила. Выдача ипотеки и необеспеченных потребительских кредитов будет смягчена — ограничений на полную стоимость кредита временно не будет, макропруденциальные надбавки будут скорректированы или отменены, заявила председатель Банка России Эльвира Набиуллина, пишут «РИА Новости».
«Мы уже предоставили банкам гибкость, временно приостановив действие ограничения на полную стоимость потребительского кредита. Также Банк России в ближайшее время скорректирует макропруденциальные надбавки по необеспеченным кредитам и по ипотеке, оставив надбавки только по наиболее рискованным кредитам, с наибольшим уровнем ПСК, с высоким показателем долговой нагрузки, а в ипотеке — LTV. По остальным кредитам надбавки планируется отменить, чтобы поддержать доступность кредитования», — сказала она в ходе пресс-конференции.
Шаткая позиция. Эксперт оценил риски банкротства банков в России. Напомним, санкции были наложены на банковскую систему из-за операции России на Украине. Под ограничения разной строгости попали крупнейшие кредиторы: «Сбербанк», ВТБ, «Совкомбанк», «Новикомбанк», ПСБ, «Открытие».
«Как известно за все расплачивается конечный потребитель. Банковская система в последнее время была подвергнута ЦБ РФ большой чистке. Сегодня на рынке остались более или менее стабильные банки. Государства всего мира в первую очередь поддерживают финансовый сектор. Так будет сейчас и в России. Банки получат поддержку разной степени и не обязательно помощь будет напрямую финансовая, например, банкам уже сейчас разрешили не создавать дополнительные резервы по некоторым проблемным кредитам. Риск банкротства нельзя сбрасывать со счетов, но это, скорее всего, касается маленьких частных банков. Некоторые банки уже сейчас объявили о прекращении выдачи ипотеки, следовательно сорвались наметившиеся сделки. Повезло несостоявшимся заемщикам или нет, покажет время. Риски для действующих заемщиков могут быть разные. В кредитных договорах есть пункт, гласящий о том, что кредитор в любой момент может попросить заемщика вернуть кредит. Будут ли сейчас банки прибегать к такому я не уверен, а вот те заемщики, кто взял деньги у частников или сомнительных организаций, могут получить такое предложение», — говорит Дмитрий Щегельский, президент Санкт-Петербургской палаты недвижимости, генеральный директор АН «БЕНУА».
Комментарии