Итоги недели: рекордный рост ипотечного портфеля, ужесточение льготных программ для «охлаждения» рынка и главная интрига следующего года

По данным ЦБ, кредитование ускорилось во всех сегментах, включая ипотечный. Минфин разработал пакет мер для «охлаждения» льготной ипотеки через увеличение первого взноса, снижение суммы кредита и не только. ВТБ назвал главную интригу 2024-го для рынка недвижимости. Собрали главные новости за минувшую неделю.

Рекордный рост кредитования

Центробанк объявил, что по итогам третьего квартала кредитование ускорилось во всех сегментах, в том числе ипотечном. Портфель ипотеки за три месяца увеличился на рекордные 10,8% после 7% кварталом ранее. Потребительское же кредитование выросло на 5,9% против прежних 4,5%.

«Однако в четвертом квартале мы ожидаем охлаждения кредитования за счет произошедшего повышения первоначального взноса по льготной ипотеке до 20%, ужесточения макропруденциального регулирования в отношении как рискованной ипотеки, так и потребительских кредитов, а также существенного роста ставок», – сообщил регулятор на своем официальном сайте.

«Охлаждающие» меры

Минфин подготовил и внес в кабмин проект постановления с изменениями в условия выдачи ипотеки с господдержкой для снижения рисков перегрева на рынке. Речь как об увеличении первого взноса с 20 до 30%, так и снижении максимальной суммы кредита по льготным ипотечным программам для столиц и их областей с 12 до 6 млн рублей. При этом ведомство выступает за снижение на 0,5 процентного пункта предельной величины субсидий, которые кредиторы получают от государства в случае выдачи льготных жилзаймов.

«Министерство также предлагает ограничить возможность получения заемщиком нескольких льготных ипотечных кредитов (то есть клиент сможет взять только один льготный кредит и только по одной льготной ипотечной программе). В числе других предложений, которые призваны повысить адресность льготных программ, – введение ограничения по размеру предельной долговой нагрузки (ПДН) заемщика, который с учетом выдачи ему льготного кредита не должен превышать 50%, а также введение требования к уровню дохода граждан, которым доступны льготные кредиты», – рассказал «Интерфакс» со ссылкой на свой источник в финансово-экономическом блоке правительства РФ.

Главная интрига-2024

ВТБ назвал главную интригу нового года для рынка недвижимости, коей, в представлении банка, является будущее льготной ипотеки.

«Стремление регулятора "охладить" рынок ипотеки удержит ставки по рыночным программам на высоком уровне на протяжении всего следующего года, поэтому сохранение или продление господдержки – сейчас главная интрига. Во многом от этого будет зависеть итоговый результат 2024 года», – следует из слов начальника управления «Ипотечное кредитование» ВТБ Сергея Бабина.

Прогнозы по инфляции

Уже упомянутый Минфин также спрогнозировал инфляцию на будущий год.

«Мы прогнозируем чуть больше 4-4,5%. Но для того, чтобы люди не почувствовали, мы повышаем все социальные выплаты на прогнозируемый [уровень] инфляции», – заявил журналистам глава ведомства Антон Силуанов в рамках выставки-форума «Россия».

Доступность ипотеки

И на десерт – глава Сбербанка Герман Греф дал интервью, из которого следует, что ипотека может стать доступнее в середине 2024 года. Увеличение первого взноса по льготной ипотеке, по словам Грефа, не отразится на ставках банков, поскольку те зависят от ключевой. Однако на доступность жилзаймов повлияют решения ЦБ.

«Мы посчитали все возможные варианты – возможны более жесткие варианты, возможен более, скажем так, плавный вариант. И все они приводят к тому, что предложение ипотечных кредитов будет ограничено, оно будет сокращено. Но мы рассматриваем эту ситуацию как временную – примерно, я думаю, на полгода, по мере того, как ставки ЦБ будут падать и ЦБ ослабит регулирование. Я думаю, ипотечные кредиты станут опять значительно более доступными», – сказал глава Сбербанка.

Подписывайтесь на наш Telegram-канал «Тележка с новостройками», чтобы быть в курсе главных новостей рынка недвижимости и получать свежие обзоры и аналитику.