Итоги недели: растущее закабаление россиян, закручивание гаек властями и банками и ЭСКРОУметные цены

Средний размер ипотеки в РФ вырос за год на 21%, а средний срок кредитования увеличился аж на 42 месяца. В Минфине считают, что ставка в 2% в нынешних условиях – чрезвычайно низкая для любых программ с господдержкой. Банки же начали бороться с заемщиками, оформившими больше одной льготной ипотеки. Ну а стоимость жилья все растет и будет расти – уверены эксперты. Собрали главные новости за минувшую неделю.

Растущее закабаление

За первое полугодие 2024-го россияне оформили 673,83 тыс. ипотек на 2,95 трлн рублей – подсчитали в Объединенном кредитном бюро (ОКБ). В сравнении с июлем-декабрем прошлого года эти данные не так впечатляют, ведь тогда россияне набрали 1,19 млн ипотек на 5,07 трлн рублей. Зато ошеломляют другие цифры – увеличившаяся на 21% за год средняя сумма жилзайма и подросший на 42 месяца средний срок кредитования.

Конкретизируя, средний размер жилзаймов увеличился за 12 месяцев с 3,91 млн до 4,74 млн рублей. Это максимальное значение за всю историю ипотечного кредитования – подчеркнули в ОКБ. Средний же срок ипотечного кредитования теперь не 251 мес. (20 лет 11 месяцев), а 293 мес. (24 года 5 месяцев). «Это уже третье пиковое значение показателя за текущий год. В апреле 2024 г. был достигнут первый максимум в 274 мес. (22 года 10 мес.), в мае второй – 282 мес. (23 года 6 мес.)», – сообщили аналитики.

Учитывая такую динамику, немудрено, что ипотечная активность россиян упала. Яркий тому пример – москвичи, взявшие жилзаймов в первом полугодии 2024-го на 10,7% меньше, чем в январе-июне 2023-го.

Зато ради частного жилья россияне кредитуются все активнее. За первое полугодие на индивидуальное жилищное строительство банки выдали рекордный объем кредитов в 385 млрд рублей. Такие результаты в 2,4 раза больше итогов января-июня прошлого года – заметили в ДOМ.РФ.

Закручивание гаек

Банки начали борьбу с «лишними» льготными ипотеками, увеличивая ставки для заемщиков, которые взяли больше одного кредита с господдержкой. Как пояснили банкиры, для нарушителей правила «одна льготная ипотека в одни руки» новая ставка определяется как сумма ключевой ставки на дату выдачи кредита плюс 1,5-2 процентных пункта. Обновленные условия по кредиту такие ипотечники получают «со следующего платежного периода после выявления факта несоответствия условиям выплаты».

Власти тоже не бездействуют и обдумывают все новые ужесточения по льготным программам. На сей раз в их поле зрения попала арктическая ипотека, ставку по которой могут увеличить в 4 раза, с текущих 2 до 8%. Такими перспективами со СМИ поделился замминистра финансов Иван Чебесков, ранее заявлявший о стремлениях государства сократить долю льготных ипотек до 25%. Теперь же на примере арктической ипотеки замглавы Минфина заявил, что 2% в нынешних условиях – чрезвычайно низкая ставка для любых программ.

Меж тем, только кнутом власть имущие не обходятся, есть и пряники. Для российских чиновников разработали ипотечную программу. Госслужащим предлагают выбрать жилье на свое усмотрение в любом понравившемся банке. Правда, количество таких счастливчиков строго ограничено, да и программа ближайшие 2,5 года будет действовать в экспериментальном режиме.

ЭСКРОУметные цены

Разрыв цен между новостройками и «вторичкой» пробивает потолок. По данным «Яндекс Недвижимости», речь о средней разнице в 27% в пользу «первички». В старых границах столицы новостройки лидируют с отрывом в 41%, в Новой Москве и Петербурге разрыв составляет 20%.

«Авито Недвижимость», в свою очередь, подсчитала разницу цен между первичным и вторичным жильем на примере квартир площадью до 28 «квадратов». Оказалось, что небольшие квартиры на «вторичке» дешевле новостроечных в среднем на 1,4 млн рублей – 3,7 млн против 5,1 млн рублей.

И напоследок еще раз остановимся на индивидуальном жилищном строительстве, которому эксперты предвещают рост цен на 10-30%. Такие прогнозы Novostroy получил по результатам блиц-опроса после появления новости о том, что Совет Федерации одобрил законы об использовании эскроу в ИЖС. И как после всех этих новостей не впасть в хандру?

Цифры недели

Подарила уходящая неделя рынку недвижимости и с десяток интересных цифр, среди которых, если вдруг пропустили:

• ЦБ и правительство не допустят удешевления жилья на 40%;
• спрос на новостройки просядет максимум на 25% – аналитики;
• цены на «малютки» в новостройках РФ отличаются по городам в 5 раз
• продажи столичной «вторички» обрушились на 16%;
• пять лет спустя в Петербурге и Ленобласти остаются новостройки без эскроу;
• петербургские жилые комплексы потеряли в «росте» три этажа за пять лет;
• cамые дешевые вторичные «однушки» в Петербурге стоят почти 190 тысяч за «квадрат»;
• на московской «вторичке» продают 246 квартир возрастом 100+ лет.

Чтобы быть в курсе главных событий рынка недвижимости, читайте новости и статьи на нашем сайте.