В ВТБ уверены, что Банк России 20 декабря поднимет «ключ» сразу на 2 процентных пункта. Аналитики подсчитали, что по текущим рыночным ставкам российские ипотечники рискуют отдать банку сумму, в семь раз превышающую стоимость жилья. Главная льготная программа страны в 2025 году обойдется казне на 2,4 трлн рублей больше, чем в 2024-м. Собрали главные новости за минувшую неделю.
«Ключ» в 23%
В декабре Банк России повысит ключевую ставку до 23%. Таким мнением поделился первый заместитель президента-председателя правления ВТБ Дмитрий Пьянов.
«Мы прогнозируем повышение [ставки] в декабре до 23% и сохранение ее на протяжении всего 2025 года», – сказал банкир в ходе конференц-колла с журналистами.
Пьянов также сравнил ключевую ставку со «штормом» на процентном рынке.
Напомним, что действующее значение ключевой ставки в 21% годовых ЦБ установил после заседания совета директоров от 25 октября. Тогда регулятор решил увеличить показатель сразу на 2 процентных пункта. Текущий «ключ» уже является рекордным для российской экономики, а дальнейшее его повышение еще больше усилит давление на финансовый рынок. Впрочем, как посоветовал глава Минфина РФ Силуанов, о повышении ключевой ставки лучше «не думать», а то сбудется.
До семи квартир банку в подарок
Высокий «ключ» делает рыночную ипотеку в России чрезвычайно дорогой, и заемщики рискуют выплатить банкам сумму, в семь раз превышающую стоимость приобретаемой недвижимости. В подтверждение этого руководитель «Циан.Аналитики» Алексей Попов привел расчеты для квартиры площадью 37 квадратных метров.
При оформлении займа с первым взносом 20% под 29% годовых на 30 лет сумма всех выплат, включая первоначальный взнос, может превысить стоимость жилья в семь раз. При этом в случае покупки жилья в столичной новостройке ежемесячный платеж составит около 274,7 тыс. рублей, а на вторичном рынке – 243,3 тыс. рублей. В регионах эти показатели ниже: 111,6 тыс. рублей для первичного жилья и 91,6 тыс. рублей для «вторички».
Сокращение срока кредита уменьшает переплату, но даже при этом итоговая сумма выплат значительно превышает стоимость недвижимости. Так, заемщики, взявшие ипотеку на 10 лет, выплатят в три раза больше стоимости жилья, на 15 лет – в четыре раза, на 20 лет – в пять раз, а на 25 лет – в шесть раз.
Комментируя цифры, эксперт отметил, что в сложившихся условиях рыночную ипотеку оформляют в основном заемщики, способные внести крупный первый взнос или быстро погасить значительную часть задолженности. В то же время семейная ипотека остается более доступным вариантом: переплата по таким программам составляет 1,5-2 стоимости жилья, что, очевидно, выгоднее рыночных условий.
Небезынтересно, что, несмотря на высокие ставки, выдачи рыночной ипотеки в октябре выросли, причем сразу на 14% за месяц. Согласно свежим данным Центробанка, речь о 117 млрд рублей против 103 млрд в сентябре.
Повышения лимитов по семейной ипотеке
Возвращаясь к уже упомянутой семейной ипотеке, лимит по этой программе на 2025 год увеличат на 2,4 трлн рублей. Об этом сообщил Минфин в своем официальном Telegram-канале, отметив, что на текущий год общие траты государства на семейную ипотеку составят 6,25 трлн рублей.
Из указанной суммы 390 млрд рублей пока остаются неиспользованными. Эти средства, как пояснили в ведомстве, распределяются оператором программы ДOМ.РФ между банками в зависимости от их заявок.
Поведали в министерстве финансов и о том, что с 15 декабря начнет действовать новый механизм распределения субсидий, позволяющий банкам автоматически выдавать льготные кредиты при наличии свободных лимитов. Это должно повысить эффективность программы и ускорить выдачу займов.
В заключение остановимся на еще одной важной новости вокруг главной льготной программы страны. Группа депутатов Госдумы предложила премьер-министру РФ Михаилу Мишустину увеличить лимиты по семейной ипотеке до 18 млн рублей. Свое предложение парламентарии обосновали ростом цен на жилье и высокой ключевой ставкой. Впрочем, инициатива в случае принятия затронет лишь квартиры площадью свыше 60 кв. м.
Цифры недели
Подарила уходящая неделя рынку недвижимости и дюжину интересных цифр, среди которых, если вдруг пропустили:
- В Госдуме собираются ограничить сверхдоходы застройщиков, отмечая, что цены на квартиры с 2019 года выросли в 2 раза, тогда как доходность строительной отрасли – в 3,7 раза;
- В 2025 году продажи новостроек в России могут просесть на 35%;
- Ипотека для бюджетников под 12% годовых может стартовать летом 2025 года;
- Каждый четвертый россиянин не разбирается в квитанциях за «коммуналку»;
- Вместо инвестиций в недвижимость москвичи в 40% случаев выбирают рублевые вклады;
- Жители столицы стали на 17,3% реже покупать недвижимость в других регионах РФ;
- Петербургские девелоперы почти перестали строить по-черному, сведя долю квартир без ремонта от застройщика до 12%;
- Только 11% объявлений о продаже вторичных квартир в Москве публикуют собственники;
- После Нового года столичная «вторичка» может подешеветь на 10-15%;
- Армяне распродают свои девелоперские активы в Москве, среди которых – 0,5 га на Люблинской улице;
- Квартиру со второй половинкой снимают 4 из 10 жителей Московского региона;
- О гардеробной и рабочем кабинете дома мечтает треть россиян.
Чтобы быть в курсе главных событий рынка недвижимости, читайте новости и статьи на нашем сайте.
Комментарии 3
Опять про эти 7 раз. Ведь всё те же постоянно утверждали, что всё норм, что ипотека выплачивается за 5 лет. Что люди привыкнут у новым значениям (как цены, так и ставки, видимо).
А то, что триллионы из бюджета платить паразитам, это нонсенс, конечно, должны отменить и уже вчера.
Это интересно будет почитать школьникам начальных классов,но не взрослым людям.....Очередной глупый коммент от "точки", в погоне за лайками... Возьми лайк от меня, морда,за такое кроме меня никто тебе лайка не даст...)))
"Мы прогнозируем повышение [ставки] в декабре до 23% и сохранение ее на протяжении всего 2025 года"- странный прогноз,за последний год не было НИ ОДНОГО заседания ЦБ ,где бы не повышалась ставка.....Прежде чем делать такие прогнозы для начала нужно дождаться хотя бы парочки заседаний ЦБ,где бы ставка осталась на месте и только потом уже прогнозировать....А так выглядит как "проплаченный" прогноз,чтобы успокоить общественность и всех участников рынка недвижимости, дабы избежать обвала рынка после Нового года.... Мы же (наш аналитический портал) по прежнему ожидаем "ключ" по итогам 2025года в диапозоне 30-40%....