Владимир Путин пообещал навести порядок в льготной ипотеке и гарантировал достройку жилья по эскроу-счетам. На своем последнем в 2024 году заседании Центробанк оставил «ключ» на уровне 21%. Также регулятор сообщил, что ограничит рост ипотечных платежей и ужесточит требования к доходам заемщиков. Застройщики меняют подход к управлению, нанимая вместо девелоперов финансистов. «Самолет» заявил о выходе на рынок арендного жилья через запуск небывалого прежде ЗПИФа. Собрали главные новости за минувшую неделю.
Обещания гаранта
Президент РФ Владимир Путин в ходе прямой линии и пресс-конференции пообещал, что все строящиеся объекты, финансируемые через эскроу-счета, будут завершены. По его словам, на этих счетах уже собрано почти 7 трлн рублей, что составляет более 65% от необходимой суммы для завершения строительства. Глава государства заверил, что задел есть и средства защищены, поэтому граждане не останутся без жилья.
Кроме того, Путин заявил, что программы семейной, сельской, дальневосточной и арктической ипотек, а также льготные жилзаймы для Донбасса и Новороссии будут продолжены. При этом президент подчеркнул, что наведет порядок в системе льготного ипотечного кредитования, и правительство отчитается относительно обеспечения необходимых объемов субсидий для их реализации.
Отметил Владимир Путин и то, что сельская ипотека, популярная среди россиян в возрасте около 40 лет, не должна иметь ограничений. Семейной же ипотеке гарант Конституции уделил особое внимание, указав на проблемы с частыми изменениями условий со стороны банков. Это затрудняет молодым семьям доступ к льготному кредитованию. Такие действия кредиторов президент назвал «безобразием» и пообещал, что лимитов по главной льготной программе страны больше не будет.
Добавим, что через день после прямой линии с Владимиром Путиным важные заявления о перспективах стройотрасли прозвучали и от зампреда федерального правительства Марата Хуснуллина.
Сохранение ключевой ставки
Центробанк на своем заключительном заседании в 2024 году решил сохранить ключевую ставку на уровне 21% годовых. Таким образом, показатель, от которого зависят ставки по кредитам и депозитам, остается неизменным уже почти два месяца.
«Некоторое время текущий рост цен будет оставаться повышенным в силу инерции из-за накопленных эффектов бюджетных стимулов, высокой кредитной активности предыдущих месяцев и переноса в цены произошедшего ослабления рубля. Однако, по оценке Банка России, в ближайшие месяцы инфляционное давление начнет снижаться под влиянием жестких денежно-кредитных условий и замедления кредитования», – прокомментировал регулятор свое решение на официальном сайте.
Напомним, что семь месяцев этого года ключевая ставка составляла 16% и оставалась на уровне конца 2023-го. Однако усилившееся инфляционное давление вынудило ЦБ трижды подряд повысить показатель. То, что это произойдет и в четвертый раз, ожидало большинство участников рынка.
Новые ограничения ЦБ
Центробанк России ограничит рост ипотечных платежей и ужесточит требования к доходам заемщиков. Об этом следует из проекта изменений в положение 590-П, который опубликовал регулятор.
Согласно документу, максимальный рост ипотечных платежей не сможет превышать 20% в год. При этом введен лимит в три года на срок льготного периода. Если хотя бы один платеж превысит среднее значение на 20%, банку придется увеличивать резервы на 50 процентных пунктов. Такие меры обусловлены высоким риском дефолта заемщиков, чей ежемесячный платеж после завершения периода льготных ставок может возрасти более чем в два раза. Нововведения не коснутся уже выданных кредитов и будут применяться только к новым займам.
Также с 1 октября 2025 года Банк России потребует обязательного подтверждения доходов для всех кредитов на сумму свыше 1 млн рублей. Это должно снизить риски и исключить «серые» доходы из процесса формирования резервов.
Реакция застройщиков на турбулентность
Из-за повышения ключевой ставки, сокращения объемов льготного ипотечного кредитования и роста себестоимости строительства застройщики вынуждены пересматривать расходы и внедрять более эффективные финансовые стратегии. В таких условиях девелоперские компании все чаще нанимают финансовых и коммерческих директоров для усиления управления. Так, с октября по декабрь спрос на финансовых директоров и их заместителей удвоился, а потребность в коммерческих директорах возросла в четыре раза – подсчитали в консалтинговой компании Ward Howell.
В ряде компаний, включая «Самолет», ЛСР, ФСК и ПИК, были произведены кадровые перестановки и на руководящих постах. Генеральными директорами там стали специалисты не с девелоперским, а финансовым опытом.
Наблюдаются запросы на топ-менджеров с финансовым бэкграундом не только в строительстве, но и в других отраслях. Впрочем, пик кадровых изменений, по словам экспертов, пройден, и в 2025 году рынок девелопмента начнет постепенно стабилизироваться.
Арендный крен «Самолета»
Крупнейший российский застройщик (группа компаний «Самолет» с портфелем в 5,3 млн кв. м жилья) выходит на рынок арендного жилья с запуском закрытого паевого инвестиционного фонда (ЗПИФ). Этот проект стал ответом на дефицит съемного жилья и высокие арендные ставки, особенно в Москве.
Ориентированный на неквалифицированных инвесторов ЗПИФ станет первым на рынке недвижимости фондом, предлагающим квартиры и апартаменты для аренды. Его емкость автор задумки оценил в сумму до 10 млрд рублей.
«Фонд будет публичным, листинг планируется на Московской бирже. Его целевая доходность составит до 18% годовых. Выплаты будут производиться ежеквартально от доходов по аренде», – рассказал девелопер, уточнив, что ЗПИФ зарегистрирован Центробанком еще в сентябре.
Добавим, что в 2022 году «Самолет» уже запускал ЗПИФы. Однако прежние фонды охватывали коммерческую недвижимость и доли в жилых проектах.
Цифры недели
Подарила уходящая неделя рынку недвижимости и немало интересных цифр, среди которых, если вдруг пропустили:
- Рост цен на первичное жилье в РФ ускоряется три месяца подряд;
- В Госдуме решили, что гарантии на новостройки в год хватит;
- Вице-премьер Хуснуллин заверил, что 25% на эскроу-счетах хватит для завершения новостройки;
- Вторичное жилье в 2024 году подорожало в два раза меньше, чем в 2023-м;
- Каждый третий частный дом в России рискует остаться недостроенным;
- В 2024 году рынок коммерческой недвижимости РФ показал исторический максимум по объему инвестиций в 1,225 трлн рублей;
- Коммерческая недвижимость окупается на 10 лет быстрее жилья;
- Ленобласть утвердила минимальную площадь квартир в новостройках, остановившись на 28 кв. м, как и Москва;
- На Васильевском острове в Петербурге появится новый ЖК, задуманный еще 10 лет назад;
- 16-комнатная квартира на Тверской никак не найдет нового хозяина.
Чтобы быть в курсе главных событий рынка недвижимости, читайте новости и статьи на нашем сайте.
Комментарии