Свои расчеты специалист сделал как для семейных, так и для одиноких заемщиков.
Реалии
Цены на квартиры продолжают расти во многих регионах четвертый год подряд – отмечает исполнительный директор финансового маркетплейса «Выберу.ру» Ярослав Баджурак:
По данным «Мира квартир», в Санкт-Петербурге стоимость квадратного метра «первички» поднялась на 61,4% и к декабрю достигла 242 965 рублей. Не отстает и «вторичка», которая с 2020 по 2023 гг. выросла на 41%, теперь продавцы просят за кв. м – 194 661 рубль. А вот лимит по льготной ипотеке с 23 декабря 2023 года власти сократили вдвое для обеих столиц, Подмосковья и Ленинградской области. То есть для покупки большинства новостроек дороже 9 млн рублей его не хватит.
Напомним, сейчас лимит включает 30% стоимости на первый взнос (т. е. 3 млн рублей), плюс 6 млн – максимальный размер кредита. В случае, если квартира стоит больше, человеку придется увеличивать ПВ (первый взнос – ред.). Либо искать недвижимость меньшей площади.
(Не)копить семьям?
Что же выгоднее петербуржцам – снимать квартиру или брать ипотеку? Для ответа на этот вопрос Ярослав Баджурак поделился с Novostroy.su своими расчетами:
Рассмотрим два варианта: для молодой семьи из трех человек без своего жилья и для заемщика, который приехал в регион на работу и задумался о своей квартире.
Средняя цена питерской «однушки» в массовом сегменте районов новостроек, по нашим оценкам, в январе составляет около 7,5 млн рублей. Значит, семья из нашего примера должна накопить на первый взнос 1,5 млн рублей (или 20%), чтобы взять семейную ипотеку. Благодаря первенцу у родителей есть 631 тыс. рублей маткапитала, который банки разрешают использовать для ПВ. То есть для будущей семейной ипотеки под 6% людям надо будет в январе добавить 869 тыс. рублей.
Средняя зарплата в Санкт-Петербурге – 93 тыс. рублей, по данным Росстата. Теоретически, начав с нуля в январе, семья, в которой работают двое, может накопить на первый взнос за 10 месяцев, если будет откладывать половину дохода. Но напомним, что семейная ипотека действует до 1 июля 2024 года. То есть у заемщиков осталось лишь полгода. Есть надежда, что ее продлят, но неизвестно, введут ли власти ограничение по количеству детей. Выходит, что петербургская семья рискует не успеть накопить на первый взнос, значит, кроме аренды другой альтернативы у нее нет.
Рассмотрим и другой вариант, в котором необходимая сумма ПВ у семьи есть. И проверим, каким будет ежемесячный платеж по ипотеке за «однушку» в новостройке на 25 лет по семейной ипотеке (под 6%).
Согласно расчетам ипотечного калькулятора «Выберу.ру», – 38 658 рублей.
Эта сумма вполне посильна семье, так как не превышает пятую часть дохода супругов.
Однако, если сравнить ипотечный платеж за «однушку» с арендным (30 000 рублей), то можно говорить о том, что правило ипотечников не работает. Семье петербуржцев выгоднее арендовать квартиру, а не брать ипотечную «однушку». Тем более что накопить с нуля на первый взнос до 1 июля 2024 года они не успеют.
Расчеты для одиноких петербуржцев
Второй расчет Ярослав Баджурак сделал на такую же квартиру в новостройке, которую заемщик берет в одиночку:
Так как он не имеет семьи и вряд ли работает в ИТ, то ему доступна госпрограмма под 8%. Лимита ипотеки в 6 млн рублей хватает на покупку квартиры стоимостью 7,5 млн рублей. Так как размер ПВ (30%) – 2,25 млн рублей, недостающая сумма — 5,25 млн рублей.
Копить первый взнос, откладывая половину дохода, петербуржцу со средней зарплатой 93 000 рублей пришлось бы 4 года (2 250 000 / 46 500 = 48,38 месяцев). Но госпрограмма действует до 1 июля 2024 года, поэтому задача теряет смысл. За оставшееся время накопить на ПВ не получится.
Правда, заемщик может взять на ПВ потребительский кредит, но это увеличит его финансовую нагрузку. В результате банк может отказать в ипотеке, а аренда – единственное решение квартирного вопроса одинокого петербуржца.
Но если предположить, что деньги накоплены, то расчеты калькулятора «Выберу.ру» показывают ежемесячный платеж – 40 520 рублей.
Напомним, средняя зарплата нашего заемщика – 93 тыс. рублей, что больше чем в два раза превышает ипотечный платеж. Значит, банк, скорее всего, одобрит заявку. Другое дело, что ипотечнику надо будет жить на оставшиеся 52 480 рублей. Ведь предстоит тратить деньги на еду, транспорт, платить «коммуналку», налоги. Правда, за ипотечную квартиру можно получить налоговый вычет – 250 тыс. рублей за покупку и 390 тыс. рублей за уплаченные проценты. Но в любом случае, ипотечнику придется сильно экономить.
Сравнение ежемесячного платежа 40,5 тыс. рублей с арендным (30 тыс. рублей) также красноречиво говорит в пользу съемного жилья.
Чтобы быть в курсе главных событий рынка недвижимости, читайте новости и статьи на сайте или подписывайтесь на наш Telegram-канал «Тележка с новостройками».
Комментарии