В спор о том, продолжать программу госсубсидирования ипотечных кредитов после 1 июля 2021-го или закончить, авторитетно вмешался главный калибр.
Председатель правления ПАО «Сбербанк» Герман Греф в интервью корреспондентам телеканала «Россия 24» заявил: «...Нужно выходить из программы субсидированной ипотеки. Если не будет никаких потрясений...»
По словам г-на Грефа, Сбер уже подготовил пакет предложений, чтобы «сгладить переход». И эти предложения уже направлены в Минфин.
Строительный блок, выступающий за продление, тоже смягчил риторику. Вице-премьер Марат Хуснуллин допускает, что льготы стоит оставить для отдельных регионов – видимо, для тех, где нет ажиотажного спроса. Москва и Петербург исключаются сразу; Московская и Ленинградская области, скорее всего – тоже. Хотя на днях губернатор ЛО Александр Дрозденко направил г-ну Хуснуллину письмо с просьбой продлить субсидирование ставок, чтобы поддержать строительный комплекс.
Противники продления побеждают. Уже несколько недель с подачи Центробанка в СМИ обсуждаются проблемы, порожденные (в том числе) субсидированием: гонка цен, закредитованность граждан, риск волны дефолтов.
Недавно в некоторых изданиях со ссылкой на Центробанк были опубликованы пугающие цифры. Общая долговая нагрузка на ипотечных заемщиков в третьем квартале составила 54% дохода. То есть больше половины. (Это выплаты не только по ипотечным займам, но и по потребительским кредитам, автокредитам и пр). А почти четверть из них ежемесячно отдает банкам 80% заработанного...СМИ, придерживающиеся официальной позиции, поспешили обрадовать читателей: нагрузка снижается, во втором квартале 2020-го этот показатель составлял 57%! И умолчали, что в конце 2019 года заемщики ежемесячно выплачивали 49% дохода. А в 2018-м – 43,6%.
Увеличилась доля кредитов с минимальным первым взносом: с 23,9% во втором квартале до 31,7% в третьем. Такие кредиты считаются рискованными: если что-то пойдет не так, и ипотечную квартиру придется продавать, не факт, что продажа покроет долги.
Растет «просрочка» сейчас задержка на три месяца и более зафиксирована по 12,6 млн кредитов. В прошлом году - 10,9 млн. Общая сумма просроченных кредитов подбирается к заветной отметке в 1 трлн рублей. В ипотеке уровень проблемных займов пока минимальный. Но «посыплются» в первую очередь те заемщики, которые выбирали просторную и дорогую (для своих возможностей) квартиру и брали «потреб» на первый взнос.
На что рассчитывают застройщики? Готовы ли они потерять минимум 20-30% спроса? Скорее всего – на деньги, выведенные с депозитов и счетов «до востребования». С начала года объем вкладов в банках упал на 1,2 трлн рублей. Держать средства на счетах с процентом ниже инфляции – глупо; складывать наличку под матрас – еще глупее. Покупать валюту – боязно: и курс высокий, и запретить могут.
Недвижимость кажется очевидным вариантом для инвестирования. В крайнем случае – чтобы доход от арендаторов, которые тоже не богатеют, покрывали хотя бы затраты на «коммуналку» и имущественные налоги. По крайней мере, можно будет переждать «смутные времена» без очевидных убытков. К сожалению, для тех, кто покупал в ипотеку единственное жилье и на последние деньги, ситуация выглядит гораздо менее благоприятной. Так что вопрос не в том, случится волна дефолтов или нет. А лишь в том, насколько массовым будет этот процесс. И не запустит ли он «эффект домино».
Эксперты ВШЭ (Высшей школы экономики) рассчитали: снижение средних доходов граждан в этом году составит около 10%. На более отдаленное будущее они не загадывают
«Из-за жилищного бума и сопровождающего его взрыва новых ипотечных продуктов типичная американская семья получила более ценный дом и лучший доступ к богатству, которое он представлял...» - говорил экс-глава Федеральной резервной системы США Алан Гринспен в 2007 году, в разгар финансового кризиса.
Комментарии 8
Застройщики умеют продавать только на панике и под угрозой повышения цен. Вот они сейчас и развели все эти росказни про отмену льготы, чтобы можно было еще поднять цены к лету.
сейчас, если у тебя нет маткапитала на 1 взнос и ты не хочешь брать ипотеку, купить квартиру по таким атомным ценам нереально. В 2015 г. подкопив деньги,купили в Питере однушку в новостройке за 2.9 миллиона. Правда до сдачи дома надо было ждать 2.5 года. Сейчас в том же ЖК " Чистое небо" моя квартира стоит 5.2 миллиона и ждать еще 1.5 года. Вот кто что выиграл от "дешевой ипотеки"?
Да круто только до строят ли вот в чем вопрос ?
Нельзя продлевать ни в коем случае, на ликвидные позиции рост цен у застройщиков уже составил 50%, однушка в лср из 3500 превратилась в 5450. Дальше что будет? Рост цен 100%? платеж по сниженной ставке уже выше чем по старой за счет роста цен.
Мне на вторичку под 7,3% ипотеку одобрили. Смысл лезть в стройку под 6,5%?
А вы теперь посчитайте страховку без которой кредит не дадут и поймете что реальную ставку вам дали под 9%
А дальше будет развал остатков строительной отрасли. Лично я по таким ценам покупать себе жильё не буду из принципа. Жил без квартиры и дальше проживу.
Блестяще...автор раскрыл тему.