Может ли банк повысить процентную ставку по действующей ипотеке? Разъяснения эксперта

Спойлер: кредитор не может в одностороннем порядке повысить ставку по действующей ипотеке, за исключением особых случаев.

Из слов аналитика IT-компании TYMY Эмзара Мусаева следует:

Повысить ставку по действующей ипотеке банк в одностороннем порядке не может, за исключением особых случаев. Во-первых, когда была оформлена ипотека по какой-либо льготной программе, но были нарушены отменяющие льготу условия договора. В такой ситуации банк может в одностороннем порядке изменить ставку по ипотечному кредиту до уровня ключевой ставки ЦБ, которая будет действовать на момент внесения изменений в договор. Например, в договоре может быть прописано, что при наличии действующего страхования жизни ставка ниже. И если в следующем году заемщик намеренно откажется или забудет продлить страхование жизни, то банк вправе увеличить процентную ставку до размера, прописанного в договоре.

Второй вариант – договор изначально был оформлен с плавающей ставкой, привязанной, например, к ключевой ставке Центробанка. Таких программ, насколько мне известно, на рынке сейчас либо единицы, либо совсем нет, либо они предусматривают снижение ставки. Банки заинтересованы в том, чтобы оставить у себя клиентов после возможного снижения ключевой ставки, когда все, разумеется, отправятся за рефинансированием. Так, «Альфа-банк» запустил программу, по которой люди получают гарантию снижения ставки по ипотеке после снижения ключевой ставки ЦБ. Аналогичные программы планируют и некоторые другие банки.

Повышение ставки при несоблюдении условий договора тоже может происходить в ряде случаев. Например, по льготной ипотеке на ИЖС, согласно договору вы обязаны построить жилье в течение года на купленном участке. По сельской ипотеке в обязательном порядке нужно зарегистрироваться по новому месту жительства в течение 180 дней с момента оформления права собственности на дом. Программа изначально была призвана стимулировать развитие сельскохозяйственных территорий, поэтому прописка является обязательным пунктом. Однако в ажиотаже, когда люди стараются успеть получить одобрение по льготному кредиту, кто-то может не внимательно изучить условия.

Думаю, в следующем году нас ждет волна повышений ставок от банков по действующим ипотечным договорам на льготные программы – это афтершок (повторные толчки после первого главного толчка – ред.) после всплеска активности по льготным программам 2024 года.

Чтобы быть в курсе главных событий рынка недвижимости, читайте новости и статьи на нашем сайте.