Спойлер: были времена, когда из-за упавшего почти в 2 раза курса рубля россияне воспринимали ипотеку негативно больше 10 лет. Ключевая же ставка тогда была аналогична действующим 13%.
Мнения
Исполнительный директор финансового маркетплейса «Выберу.ру» Ярослав Баджурак:
Трудно поверить, но ипотека как массовый банковский продукт появилась в стране только 20 лет назад. До 2002 года единицы из банков выдавали ипотечный кредит в современном понимании этого инструмента. Ситуацию изменил ФЗ №-18 от 11.02.2002 года, который внес изменения в закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (ФЗ № 102 от 16 июля 1998 года). С этого момента началось развитие отечественного ипотечного рынка.
Путь становления не всегда был гладким. Выделим два периода, которые, на наш взгляд, можно считать самыми трудными. Первый – кризис валютной ипотеки 2008 года. Он в меньшей степени связан с ростом ключевой ставки, так как она повышалась до 13%. Гораздо драматичнее для заемщиков был факт падения курса рубля практически в 2 раза. За короткое время валютная ипотека подорожала вдвое. После того как их ежемесячные платежи удвоились, люди не могли обслуживать взятые кредиты. Больше года ЦБ и банки искали компромисс, чтобы «перевернуть» валютную ипотеку в рублевую. Это время было, пожалуй, самым трудным для десятков тысяч заемщиков.
Разумеется, проблема была решена, но негативное отношение к ипотеке в общественном мнении оставалось больше десяти лет. Правительству удалось переломить страх людей к ипотечному кредиту и стимулировать спрос благодаря запуску льготной госпрограммы.
Второй трудный для ипотеки период выпал на второй квартал 2022 года. Из-за роста ключевой ставки ЦБ до 20% и увеличения ставки госпрограммы до 12% условия жилищных кредитов для новых заемщиков стали фактически заградительными. Ипотечный рынок был «заморожен», банки не выдавали новых займов. Спрос потребителей упал вдвое. Но отметим, все заемщики, которые успели взять кредит по старым ставкам, продолжали их обслуживать. Ставки по текущим договорам банки не повышали, так как это запрещено законом. Просрочка по ипотеке в 2022-м году оставалась на уровне 0,4% портфеля, свидетельствуют данные Центробанка.
Экосистема недвижимости «Тренд Новостройки»:
Мы наблюдаем прямую связь между ключевой ставкой в стране и доступностью кредитов для ипотечных и других заемщиков. Объем выданных кредитов всегда растет с уменьшением ключевой ставки и наоборот. Поэтому период 2009-2015 годов стал самым сложным для заемщиков из-за нестабильности кредитно-денежной политики государства. Были и другие трудные периоды, но рынок так или иначе поддерживали льготными программами и субсидиями.
Чтобы быть в курсе главных новостей рынка недвижимости, подписывайтесь на наш Telegram-канал «Тележка с новостройками».
Комментарии