В правительстве размышляют, не удвоить ли ставку по семейной ипотеке после 1 июля. В связи с этим предлагаем альтернативные варианты, на которые могут решиться власти.
Размышлениями о возможной трансформации семейной ипотеки с Novostroy поделился исполнительный директор финансового маркетплейса «Выберу.ру» Ярослав Баджурак:
Нельзя исключать, например, увеличения первоначального взноса по семейной ипотеке до 30%. Ведь именно по такому пути пошли власти, когда в конце 2023 года «прижимали» льготную госпрограмму на новостройки под 8%. В таком варианте семейным заемщикам придется копить в 1,5 раза больше собственных денег, чем сегодня. Это обязательно скажется на спросе. В случае с льготной госпрограммой под 8% он снизился на треть.
Базовое условие госпрограммы – 30 лет. Вряд ли его будут менять. Ведь средний срок ипотеки на начало апреля этого года, по данным ЦБ, меньше – 24,9 лет. Добавим, что этот параметр имеет ключевое значение для людей с низкими зарплатами. Ведь длинный срок кредитования позволяет уменьшить ежемесячные платежи и сократить требуемый для одобрения ипотеки доход. Любое сокращение срока приводит к взвинчиванию расходов заемщика.
Тут людям важно понимать еще один нюанс. Банки рассчитывают срок кредита, самостоятельно устанавливая максимальную возрастную планку для заемщика. Допустим, в банке А предельный возраст 60 лет. Тогда человек в возрасте 35 лет сможет взять жилищный кредит только на 25 лет. Если созаемщик по кредиту старше (например, его отец 55 лет), то срок кредитования будет рассчитываться как разница между возрастной планкой и максимальным возрастом одного из созаемщиков. В нашем примере – 5 лет.
Мы видим, что список идей, как изменить семейную ипотеку, множится каждый день. Например, с подачи главы государства уже рассматривают масштабирование этой меры поддержки на вторичный рынок в городах, где нет массового строительства. Так власти хотят помогать решать жилищный вопрос семьям с детьми, а не стимулировать рост доходов застройщиков. Мы полагаем, что такое решение отвечало бы запросам населения. Посмотрим, воплотится ли оно в жизнь, при текущей нагрузке на бюджет страны это не кажется вероятным.
Но вот сценарий, что подход к заемщикам в разных регионах будет дифференцированным, вполне реалистичен. Мы не исключаем, что ставки кредитования и лимиты власти «привяжут», например, к средним зарплатам в регионах. Кроме того, на параметры кредита будет влиять количество детей в семьях заемщиков. Такие инициативы уже звучат: «больше детей – ниже ставка».
Чтобы быть в курсе главных событий рынка недвижимости, читайте новости и статьи на сайте или подписывайтесь на наш Telegram-канал «Тележка с новостройками».
Комментарии