Дефолты, бедность и рост кредитов для оплаты ипотеки — к чему приведет ухудшение долговой нагрузки россиян

С начала 2021-го уровень долговой нагрузки россиян вырос с 27 до 35%: граждане тратят больше трети семейного заработка на оплату кредитов, заявлено в «Карте кредитной активности» проекта «За права заемщиков», реализуемого Общероссийским народным фронтом (ОНФ). Эксперт рассказал, к чему это может привести в долгосрочной перспективе.

Как заявляют аналитики ОНФ, в некоторых регионах растет рынок микрозаймов, что доказывает ухудшение положения заемщиков. В том числе граждане берут займы для погашения ранее взятых кредитов. За первое полугодие 2021-го задолженность россиян по кредитам увеличилась на 13,6% и достигла 22,64 трлн рублей, в годовом выражении рост составил 23,8%. По данным НБКИ, в среднем по стране на одного заемщика приходится 2,1 займа.

«Экономика работает эффективно, когда ее отрасли получают более-менее стабильное и достаточное финансирование. Если растет закредитованность населения, то потребитель уже не в состоянии выделять достаточные суммы на какие-то иные товары и услуги, в которых он также испытывает потребность и которые раньше он оплачивал. Таким образом возникает перекос в экономике, когда денежные потоки в одних сферах уменьшаются за счет других. Страдают и люди, которые трудятся в «просевших» сферах, падают их доходы, а если они сами заемщики? Как погашать долги? Кто-то думает, что, например, с ипотекой теоретически связан бум потребительского спроса: на мебель, товары для ремонта, и так далее. Однако, следует помнить, если семья отдает банку более 60% своих доходов, то до покупки мебели и иных предметов обихода, вероятно, очередь дойдет очень не скоро. Кроме того, есть и насущные потребности помимо крыши над головой», — комментируют специалисты Московской коллегии адвокатов «Aрбат».

Как говорят эксперты, если экономика развивается стабильно, то даже большое количество выданных кредитов населению не представляет какой-либо угрозы. Однако возможность возникновения кризиса исключать нельзя.

«Если ситуация ухудшается, то серьезный рост займов на ипотечном рынке чреват возможным дефолтом со стороны заемщиков. Если человек взял в кредит большую сумму и не может более ее выплачивать, значит, банк теряет деньги своих вкладчиков. Конечно, долг гражданина перед банком застрахован, но нам хорошо известны последствия массовой выплаты убытков по «плохим» кредитам страховыми компаниями. Не случайно, руководство Центробанка неоднократно предупреждало банки воздержаться от чрезмерного увлечения кредитованием физлиц. Бывает так, что люди, взявшие квартиру в ипотеку, не смогли погасить часть платежей. Они вынуждены взять еще один кредит, который по их расчетам поможет продержаться до лучших времен. Вот так поступать не следует. Никогда не скрывайте от банка свои, даже временные трудности. Кредит на кредит — очень опасный выбор, который может закончиться судебными исками со стороны кредиторов и взысканием с вас долга. Проще говоря, вы можете потерять все ваше имущество, включая и то, что куплено в ипотеку», — говорят специалисты.

Отметим, по рекомендации экспертов, выплаты по кредитам должны составлять не более 40% от месячного дохода.