Стоит ли покупать квартиру в 2025 году?

Давление высоких ставок и новые ограничения

Начало 2025 года ознаменовалось вступлением в силу нового ипотечного стандарта, который с 1 января ограничивает программы, предполагающие возможность изменения ставки с течением времени. Кроме того, кредитные организации стали обязаны детальнее оценивать платежеспособность заемщиков и по новым правилам перестали получать вознаграждения от девелоперов за уменьшение размера ставки, если это происходит за счет роста цены квартиры. Также изменились правила учета первоначального взноса – в него нельзя теперь включать, например, кэшбэк от застройщиков или кредитных организаций, то есть те деньги, которые вернутся уже после покупки недвижимости.

К тому же в последние месяцы средняя ставка по рыночной ипотеке на новостройки держалась на уровне 29%. И все это естественным образом усложнило доступ к кредитованию для покупателей. Уже в начале 2025 года было понятно, что в таких условиях рынок преимущественно будет поддерживаться за счет государственных льготных программ, а определяющим драйвером спроса на новостройки, скорее всего, по-прежнему останется семейная ипотека.

Реакция рынка и застройщиков

Несмотря на то, в начале года рынок оказался под серьезным давлением, уже в феврале-марте ситуация начала постепенно меняться. На фоне укрепления рубля (в феврале доллар подешевел на 10,5%) и снижения банками ставок по вкладам после решения ЦБ оставить ключевую ставку на уровне 21%, рынок стал оживать.

Кроме того, застройщики, столкнувшись с ростом нереализованных объектов, увеличили скидки и добавили акции, а также стали активнее предлагать рассрочки, на которые напрямую не распространяется действие ипотечного стандарта. В результате продажи новостроек в Московском регионе в феврале выросли в 1,6 раза.

К тому же крупнейшие банки – Сбербанк и ВТБ – начали постепенно снижать ставки по ипотеке, пусть и незначительно. И хотя остальные кредитные организации пока ожидают дальнейшего решения ЦБ по ключевой ставке, вероятность к началу смягчению денежно-кредитных условий уже довольно высока.

Очевидно, что брать рыночную ипотеку в таких условиях все же стоит только в определенных случаях. Из-за высоких ставок рыночный ипотечный кредит сейчас слишком дорог, и даже краткосрочное использование заемных средств приведет к значительной переплате. Поэтому оптимальный вариант – воспользоваться альтернативными инструментами.

Льготные программы как ключ к спросу

На фоне высоких ставок именно льготные ипотечные программы остаются одним из главных поддерживающих рынок факторов, на данный момент действуют шесть основных программ:

• Семейная ипотека (6%) – для семей с детьми до 6 лет, с двумя детьми в регионах с низкими темпами строительства или с детьми с инвалидностью.
• Дальневосточная и арктическая ипотека (2%) – для молодых семей, работников медицины, образования и оборонной промышленности, а также переезжающих в эти регионы граждан.
• IT-ипотека (6%) – для сотрудников аккредитованных IT-компаний (кроме Москвы и Санкт-Петербурга).
• Сельская ипотека (3%) – с возможностью снижения ставки до 0,1% в приграничных районах.
• Военная ипотека (от 2% до 5,8%).
• Ипотека для новых российских регионов и Белгородской области (до 2%).

При этом в будущем нельзя исключать изменения. Так, уже обсуждается возможность распространения семейной ипотеки на семьи с хотя бы одним несовершеннолетним ребенком, поэтому нельзя исключать вероятность того, что уже в текущем году программа станет доступной для большего числа граждан.

Стоит ли в этом году покупать квартиру

На самом деле уже сейчас есть несколько причин, чтобы задуматься о покупке недвижимости. Дело в том, что стоимость жилья в долгосрочной перспективе, особенно в крупных городах только растет. При этом некоторые аналитики прогнозируют восстановление курса доллара до 95 рублей уже к лету, что может потенциально привести к новому витку роста цен на недвижимость в ближайшее время.

Не стоит забывать, что помимо ипотеки, сейчас также можно рассмотреть и другие варианты приобретения недвижимости. Например, застройщики активно предлагают программы рассрочки – причем они пользуются высокой популярностью, в частности, среди инвесторов. Также можно воспользоваться trade-in, когда старая квартира идет в зачет при покупке новой.

Для тех же, кто рассматривает покупку недвижимости для сдачи – то есть фактически для долгосрочных инвестиций, текущая ситуация тоже очень благоприятна. Цены на аренду высокие, спрос стабильный, а хороших предложений на самом деле не так много.

В любом случае важно понимать, что каждый случай индивидуален, поэтому если у вас есть сомнения, стоит обратиться в любое понравившееся вам агентство недвижимости, где помогут подобрать вариант под ваши финансовые возможности и цели – будь то покупка первого жилья или квартиры для инвестиций.