Жизнь – лучший учитель, хотя и жестокий. Подтверждения этой истине мы находим постоянно. Возьмем, к примеру, ипотечное кредитование и таких фигурантов данного процесса как поручитель и созаемщик. Пару лет назад многие не только не задумывались, кто это такие – некоторые даже по просьбе друзей подписывали «маленькую незначительную бумажечку», делающую их поручителям по чужим долгам.

Жизнь – лучший учитель, хотя и жестокий. Подтверждения этой истине мы находим постоянно. Возьмем, к примеру, ипотечное кредитование и таких фигурантов данного процесса как поручитель и созаемщик. Пару лет назад многие не только не задумывались, кто это такие – некоторые даже по просьбе друзей подписывали «маленькую незначительную бумажечку», делающую их поручителям по чужим долгам. Сегодня, в период кризиса, они вряд ли в восторге от принятого тогда импульсивного решения. В любом случае (лучше поздно, чем никогда!) прояснить, кто такие поручитель и созаемщик, что между ними общего и в чем разница, нам кажется нелишним. Этим Интернет-журнал о недвижимости Metrinfo.Ru сегодня и займется.

Пока цены на квартиры не растут, покупатели могут спокойно, не торопясь, выбирать не только подходящий объект недвижимости, но и удобный способ приобретения жилья.

А поскольку возможности ипотеки в настоящее время ограничены, клиенты все чаще обращают свои взоры на рынок строящегося жилья, где компании готовы предложить интересные и удобные для клиента формы расчетов.

Ипотечная тема сегодня звучит вроде бы неактуально. Какая, к черту ипотека, - спросите вы, если государство голову сломало – как вытащить из финансовой ямы заемщиков с кредиторами? Но и жизнь не остановишь, - людям все равно надо съезжаться, разъезжаться и т.д. Ипотека ужалась, но не исчезла – крупные банки продолжают выдавать кредиты, правда получить их стало намного труднее. Количество одобренных заемщиков резко сократилось: лишь 40% из тех, кто обращается сегодня за кредитом, получают его. Помогут ли в этой ситуации кандидатам в заемщики ипотечные брокеры?

2008 году мы отметили и десятилетие закона «Об ипотеке», и десять лет со времени предыдущего крупного экономического кризиса. Однако настроения далеко не юбилейные: банки вынуждены «распугивать» потенциальных клиентов повышенными ставками и требованиями. Представители финансового сектора рассказали «Собственнику», как борются с финансовым кризисом и когда он, предположительно, закончится.

Ипотека, не успев прижиться на российском рынке, практически умерла. Большинство банков перестали выдавать ипотечные кредиты, а немногие оставшиеся предлагают деньги под ростовщические 20–30% годовых. Между тем доходы подавляющего большинства населения России не позволяют людям надеяться когда-либо накопить сумму, достаточную для приобретения жилья по так называемым рыночным ценам.

Кредит и ипотека с каждым днем все больше распространяются по территории России.

Одна из основных обязанностей ипотечного брокера, а именно – сбор и обработка информации от банков, приобрела сегодня особенный смысл. А сама профессия стала чрезвычайно ценной.

Сегодня повсюду звучат громкие заявления о том, что из-за первых ударов кризиса ипотека в России умерла, так толком и не встав на ноги. Портал Dometra.ru решил выяснить, как изменились требования к заемщикам и насколько сложно стало получить ипотеку в нашей стране.

Слухи о смерти ипотеки в очередной раз оказались сильно преувеличенными. Подтверждением чему служит публикуемый ниже перечень банков, которые сегодня продолжают в Санкт-Петербурге выдачу ипотечных кредитов.

Ставки по кредитам на жилье приближаются к уровню 2004 года. Тогда в Петербурге за год выдали 1300 кредитов на 1,5 млрд. руб. Вернется ли ипотека в эти рамки? Как это скажется на рынке жилья? На эти и другие вопросы отвечает глава Санкт-Петербургского ипотечного агентства Владислав Назаров.

Проблемы с ликвидностью в банковском секторе пришлись на начало делового сезона: все «круглые столы», конференции и прочие мероприятия, посвященные рынку недвижимости, свелись к обсуждению текущего состояния ипотеки и неутешительным прогнозам. Особо оригинальные спикеры советовали коллегам и вовсе воздерживаться от комментариев.

Принимая решение о том, воспользоваться ли ипотечным кредитом, потребитель в первую очередь смотрит на процентную ставку. Показатель этот – спору нет – важный и нужный. Однако дьявол, как известно, таится в мелочах: банки придумывают различные дополнительные поборы. Небольшие каждый по отдельности, вместе они составляют весьма внушительную сумму. Интернет-журнал о недвижимости Metrinfo.Ru решил разобраться в проблеме.

От кризиса всем сделалось страшно. Уже поползли слухи о массовых увольнениях, ужиманиях бюджетов, сворачиваниях проектов и прочих ужасах. Тем, кому сегодня «за тридцать» это очень напоминает события десятилетней давности – дефолт 1998 года. Но Интернет-журнал о недвижимости Metrinfo.Ru. вовсе не собирается запугивать почтенную публику. Наоборот - мы хотим разобраться в том, чего нам, собственно, ждать, прежде всего - в области ипотеки. Как кризис отразится на участниках этого рынка – в особенности, - заемщиках ипотечного кредита. Ведь банковский сектор - один из главных страдальцев сегодня.

В регионах начинается целая кампания по выселению ипотечных должников из квартир, купленных по программе «Доступное жилье». В Ставрополье число неплательщиков доходит до 25%. Чем может обернуться непогашение ипотечного долга и на что имеет право банк-кредитор, выяснял «Собственник».

Ипотека – это кредит под залог недвижимости. Азбучная истина, известная сегодня малому ребенку. И – как это бывает с азбучными истинами – часто значение «замыливается», затирается. Иными словами, получая кредит, человек, конечно, знает, что в случае невозврата ему придется отвечать своей недвижимостью. Но знает как-то отвлеченно, не до конца осознавая, что такой случай может произойти.

С 15 сентября основной игрок на рынке ипотеки в нашей стране - государственное Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) кардинально меняет правила игры. С нынешних 13 процентов годовых ставка по ипотечному кредиту может подняться до отметки 15-16 процентов.

С 1 сентября сразу несколько крупных банков заметно подняли ставки по ипотечным ссудам. В 2008 году это уже вторая волна подорожания ипотеки. Скорее всего, не последняя, предупреждают кредиторы.

На прошлой неделе в Санкт-Петербурге в рамках конференции «Загородное малоэтажное строительство – вектор развития Ленинградской области» директор Санкт-Петербургского отделения «МИЭЛЬ» Мария Сорокина выступила с докладом «Ипотечный брокеридж на рынке загородной недвижимости».

За первое полугодие в рамках городских жилищных программ горожане получили из бюджета 2 млрд 804 млн рублей. Активное присутствие государства позволило рынку жилья избежать спада.

Ужесточение условий ипотеки заставляет заемщиков обращаться к консультантам. Через посредников в банки поступает до 80% кредитных заявок. Однако увеличение количества отказов в кредитах коснулось и брокерских клиентов.

Как сообщил «Индикаторам рынка недвижимости» глава Агентства по ипотечному жилищному кредитованию Александр Семеняка, по его оценкам, перспективы российского ипотечного рынка вполне стабильны. И после краткосрочного периода подъема ипотечных ставок они снова продолжат снижение. Вскоре Банк России заявил что сократил долю инвестиций золотовалютных резервов (ЗВР) в обязательства Fannie Mae и Freddie Mac на 40%. На этом фоне аналитический центр www.irn.ru, считает, что данное сокращение может позволить АИЖК в среднесрочной перспективе продолжить смягчение ипотечных условий и тем самым удержать российскую экономику от кризиса.

Уровень концентрации портфелей ипотечных кредитов у ведущих операторов рынка в последние три года растет

Одно из существенных неудобств ипотечного кредита для потребителя — «привязка» на длительный срок (10 – 25 лет) к конкретному жилью, пока квартира заложена в банке. Между тем, в жизни случается всякое, и в связи с различными событиями, как радостными, так и грустными, может возникнуть необходимость продать жилье. Вопреки распространенному мнению, продать «ипотечную» квартиру можно. О том, как это сделать, Интернет-журналу о недвижимости Metrinfo.Ru рассказала адвокат Адвокатского бюро «Право.Недвижимость.Семья.» Елена Жданова.

Минэкономразвития намерено либерализовать правила по выпуску ипотечных облигаций. Если инициативы министерства будут утверждены банки получат возможность рефинансировать в России кредиты с маленьким первоначальным взносом.

Недавно ряд представителей крупных банков выразил обеспокоенность частой сменой стандартов Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Дело в том, что с начала 2008 года АИЖК уже дважды ужесточал свои стандарты. Банкиров беспокоит вопрос выкупа имеющихся у них закладных. При этом представители банковского сообщества не обратили внимания на один важный, по оценкам «Индикаторов рынка недвижимости», параметр, при детальном анализе которого становится ясно, что рынок российской ипотеки только продолжит набирать обороты.

Около 1 трлн. рублей по ипотечным займам было выдано в России с 2005 года до настоящего момента. Об этом сообщил генеральный директор «Агентства по ипотечному жилищному кредитованию» (АИЖК) Александр Семеняка.

Санкт-Петербургский филиал НОМОС-БАНКа в рамках собственной ипотечной программы пополнил список одобренных объектов на первичном рынке жилья.

Сегодня кредитно-кассовый офис Городского Ипотечного Банка в Санкт-Петербурге сменил местонахождение. Теперь клиентов и партнеров Банка ждут в новом современном бизнес-центре в исторической части города, по адресу наб. Фонтанки, 13.

Городской Ипотечный Банк объявил о снижении ставок по кредитам с мая 2008 года. Данное предложение действует в рамках акции сроком до 4 июля.

Интерес к покупке элитного жилья в кредит растет. За последний год количество таких запросов в банки увеличилось как минимум в три раза. Однако банки не спешат кредитовать VIP-заемщиков, связывая крупные ипотечные кредиты с повышенными рисками. Таких клиентов проверяют зачастую дольше и более тщательно, чем среднестатистических.

Хотите купить квартиру в Испании, коттедж в болгарской деревне или домик в Черногории? Когда есть наличные, это вообще не проблема. Шансы есть и тогда, когда кроме непреодолимого желания у вас имеется лишь часть нужной суммы. Однако придется вникать в законодательство и финансовый рынок той страны, где вы планируете приобрести жилье: далеко не в каждом государстве нерезидент может запросто прийти в банк и взять обычную ипотеку (касается это, кстати, и России). Несмотря на это, число россиян, покупающих недвижимость в Европе по ипотечным программам, постоянно увеличивается.

Представьте себе ситуацию: человек, не выплатив полностью ипотечный кредит, умер. Родственники получили в наследство квартиру с обременением. Должны ли они погашать до конца кредит или это сделает за умершего собственника страховая компания? И что будет с квартирой, если наследники не захотят выплачивать кредит до конца?

На рынке десятки банков предлагают сотни ипотечных программ. Одна интереснее другой. Как разобраться в их многообразии? Выход есть. В прошлом году 30% заемщиков в Петербурге получили кредиты с помощью ипотечных брокеров.

Среди участников долевого строительства бытует мнение, что если банк аккредитовал застройщика, это автоматически гарантирует его надежность. Такая логика срабатывала в 2006 году, когда конкуренция между банками была невысокая, они могли себе позволить долго и тщательно проверять строительную и финансовую документацию застройщика. Ситуация поменялась в 2007 году, когда в связи с бурным развитием рынка ипотечного кредитования банки вынуждены были упростить систему аккредитации строителей.

Премия «Финансовая Элита России» является смысловым итогом профессиональных конкурсов, отраслевых рейтингов и листингов, прошедших в 2007 году.

Когда что-то дорожает, все бросаются покупать. Сейчас дорожает и жилье, и ипотека. Про ипотеку можно смело говорить, что значительного роста ставок не будет. Не будет и удвоения объемов выданных кредитов. А удорожание жилья ограничат крупные строительные проекты.

Трудности по получению ипотечного кредита, порожденные мировым финансовым кризисом, казалось, должны были остудить спрос на недвижимость, однако этого не произошло. Наоборот, произошел всплеск интереса со стороны покупателей.

Когда что-то дорожает, все бросаются покупать. Сейчас дорожает и жилье, и ипотека. Про ипотеку можно смело говорить, что значительного роста ставок не будет. Не будет и удвоения объемов выданных кредитов. А удорожание жилья ограничат крупные строительные проекты.

Последнее время стало модным сравнивать, в какой валюте выгоднее взять кредит. Аналитический центр www.irn.ru, решил не отставать от других и оценил выгоды и опасности долларовой и рублевой ипотеки.

2007 год был интересен хотя бы тем, что в течение его нам удалось стать свидетелями и «хорошей», когда казалось, что ставка 8% в долларах не за горами, и «кризисной» ипотеки. И все это на фоне ценового затишья на рынке недвижимости.

На российском рынке недвижимости – оживление. Замершие в прошлом году цены «проснулись» и уверенно поднимаются. «Надо брать», — с таким настроением возвращаются к сделкам покупатели. Однако стоит отметить еще одну особенность нынешнего сезона — большинство банков ужесточают требования к ипотечным заемщикам и сворачивают «стремные» программы. То есть те, по которым заемщики рискуют в силу разных причин не расплатиться. Что будет с программами кредитования новостроек?

Каждый покупатель с заемными средствами, который ищет квартиру на вторичном рынке, хотя бы однажды встретит на своем пути собственника, который не согласится продавать квартиру по ипотеке, считая, что это долго и хлопотно. Однако процедура оформления ипотечной сделки за последние несколько лет упростилась и потому проходит быстрее, чем раньше.

Строительный рынок уже давно стал цивилизованным.Застройщиков в городе  много, покупателю есть куда пойти и из чего выбрать.  Вопрос  в том,  какая из выбранных  компаний может  предложить Вам   те условия оплаты, которые будут  выгодны именно Вам.

Еще недавно индивидуальные предприниматели и владельцы бизнеса не имели шансов на получение ипотечного кредита. Но ипотечное кредитование в нашей стране развивается, конкуренция заставляет банки изменять требования к заемщикам, и у данной категории граждан недавно тоже появилась возможность купить квартиру в кредит.

Сегодня в условиях роста цен на недвижимость и ставок на ипотечные ссуды спрос на услуги кредитных брокеров (впрочем, как и риэлторов) заметно увеличивается. Чтобы выиграть время и хоть немного сэкономить, покупатели-заемщики все охотнее платят посредникам.

Начало года принесло на рынок недвижимости рост цен и повышение ставок по кредитам. Тем самым, возможно, формируются предпосылки для нового кризиса: с рынка «вымывается» как часть тех покупателей, кто хотел обменять квартиру, так и тех, кто собирался купить квартиру по ипотеке. А спрос инвесторов, как помнится по прошлому году, довольно переменчив.

В последние годы многие специалисты стали фрилансерами: они не оформлены в штате какой-либо компании и зарабатывают на разовых заказах. Доход на вольных хлебах может быть вполне достаточным для получения ипотечного кредита, но есть ли шансы доказать это банку?

Несмотря на многочисленные проблемы, свойственные отечественному рынку ипотеки, в минувшем году его никак нельзя было назвать инертным. Кризис на ипотечном американском рынке, докатившийся до России, а также высокий уровень цен на недвижимость не помешали банкам выдать заемщикам в 1,5 раза больше ипотечных кредитов, чем в 2006 г.

Проценты, акции, закладные, ставки - каждому из нас сегодня известны эти неотъемлемые составляющие "доступной ипотеки", которая, впрочем, содержит больше вопросов, чем ответов. Самый главный вопрос: ипотека - это кабала на полжизни или долгожданный зигзаг удачи?

В ближайшее время получить ипотечный кредит на большую сумму с малым первоначальным взносом станет сложнее. Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), крупнейшая российская рефинансирующая организация, приняло решение об ужесточении с 1 февраля условий выкупа ипотечных кредитов. В связи с этим, по словам участников рынка, банки ужесточат ипотечные программы для заемщиков.

Одна из самых актуальных и наболевших проблем в нашей стране – ничтожные пенсии, на которые невозможно существовать. В метро и на улицах часто можно видеть старушек с протянутой рукой: «Миленькие мои, подайте на хлеб, пожалуйста! Дай Бог вам здоровья!» А вот пенсионеру следить за своим здоровьем фактически невозможно – денег нет. А цены – сами знаете какие. Да и жильё у стариков соответствующее – «сто лет» не делался ремонт.

Нельзя сказать, что нынешний год перевернул ипотечный рынок – объем выдаваемых кредитов продолжает расти. Однако радужная перспектива приближения банковских ставок к европейским стандартам отодвинулась на неопределенный срок.

С 21 по 23 мая в нашем городе будет проходить Петербургский ипотечный форум – 2008. Крупнейшее общероссийское мероприятие, служащее практической реализации Национального проекта «Доступное и комфортное жилье – гражданам России», соберет под своей крышей ведущих экспертов рынка недвижимости и ипотеки.

За последние года в России произошли принципиальные изменения в развитии ипотечного жилищного кредитования как в количественном, так и в качественном отношении: значительно, в некоторых регионах в 2-3 раза увеличилось количество выдаваемых ипотечных кредитов; ипотечное кредитование стало реальным фактором, влияющим на величину платежеспособного спроса на рынке; повысилась доступность ипотечных кредитов для населения, прежде всего за счет снижения ставок по выдаваемым кредитам и размера первоначального взноса заемщика.

С недавнего времени банки тщательнее подходят к отбору заемщиков. Мировой ипотечный кризис заставляет российских банкиров пока отказаться от снижения ставок по кредитам, труднее теперь получить кредит без первоначального взноса. Но это не значит, что у отечественных финансистов проблемы с капиталами. Деньги есть. Просто идти по пути американских коллег, выдававшим ипотечные кредиты даже материально несостоятельным гражданам, российские банкиры не собираются.